Что такое автострахование — какие бывают виды

В России выделяют обязательный и добровольный виды автомобильной страховки. Каждый из них нужен для финансовой защиты автомобиля и гражданской ответственности владельца транспортного средства. В статье расскажем, как выбрать, оформить и разобраться в нюансах программ страхования.

Что такое автострахование

Автострахование — это вид страховых услуг, действующий для защиты имущественных прав собственников транспортных средств. Программу подключают для минимизации рисков, связанных с:

• ремонтом автомобиля после аварии, поломки;
• приобретением новой машины после угона или хищения;
• восстановлением транспортного средства после ущерба, нанесенного злоумышленниками.

Услуга финансовой защиты распространяется на движимое имущество или гражданскую ответственность автомобилиста.

Какие виды страхования авто есть, направления и особенности

В России действует 5 видов автомобильной страховки :

• КАСКО — страховка от кражи и любых повреждений транспортного средства;
• ОСАГО — обязательная защита автогражданской ответственности;
• ДСАГО — страхование автогражданской ответственности по собственному желанию;
• страхование жизни и здоровья участников движения от непредвиденных обстоятельств;
• страховка для путешественников в зарубежные страны.

Наличие одного из них не исключает возможности приобретения другого. Водитель может сделать несколько разновидностей защиты транспорта и гражданской ответственности. Иногда возникает вопрос — если есть полис КАСКО, надо ли оформлять ОСАГО. Законом установлено требование оформления ОСАГО в ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

ОСАГО

ОСАГО — это вид автострахования, определенный к исполнению законодательством РФ для защиты гражданской ответственности водителя. Полис оформляется с учетом тарифов, установленных Правительством. После покупки автомобиля ОСАГО необходимо оформить в течение 10 дней, предварительно поставив машину на учет.

При наступлении страхового случая размер выплаты рассчитывается исходя из следующих параметров:

• эксплуатационный износ пострадавшего автомобиля;
• характер повреждений;

Без полиса ОСАГО собственник ТС не имеет права управлять автомобилем. Документ защищает финансовые риски водителя, если по его вине произойдет ДТП. Компания-страховщик перечислит деньги пострадавшей стороне в пределах, установленных законодательством. Максимальная компенсация составляет 500 000 рублей, если причинен вред физическому состоянию и здоровью человека, и 400 000 рублей — если пострадало транспортное средство.

ДСАГО

ДСАГО — это вид автострахования и защита гражданской ответственности, который автолюбитель оформляет по собственному желанию. Полис служит дополнением к базовому ОСАГО и позволяет увеличить размер страховой выплаты. Максимальный лимит компенсации вы выбираете совместно со страховщиком.

Точная величина выплаты устанавливается при заключении договора сторон. Порядок расчета стоимости полиса определяется страховщиком. Этот вид автострахования не подлежит жесткому контролю власти РФ.

КАСКО

КАСКО — это полноценный вид страхования автомобиля от любых рисков, даже если ущерб получен по вине водителя. К программе можно подключиться на добровольной основе. Компенсация выплачивается при любых обстоятельствах — ущерб автомобилю нанесен во время движения или в результате незаконных действий третьих лиц.

При заключении договора стороны согласуют перечень рисков. От него, как и от параметров транспортного средства, зависит итоговая стоимость полиса. Все особенности оформления добровольной страховки устанавливаются страховщиком. Стоимость КАСКО обычно значительно выше, чем ОСАГО.

Обязательное и добровольное автострахование

В РФ обязательным видом страховки на автомобиль считается только ОСАГО. При выезде за пределы страны может потребоваться дополнительный полис. К примеру, в государствах Шенгенского соглашения необходима страховка «Зеленая карта».

Условие обязательного приобретения ОСАГО выгодно обеим сторонам. Пострадавший сможет быстро получить компенсацию, а виновник освободится от обязательств выплачивать деньги за причиненный ущерб. Полис необходим для урегулирования ситуации в случае ДТП:

1. Для возмещения материального вреда пострадавшей стороне. Ремонт собственного автомобиля придется оплачивать самостоятельно, если виновник аварии не подключил дополнительную программу страхования средств транспорта.
2. Для покрытия затрат на ремонт машин участников движения, если в аварии виновны обе стороны. Спорные происшествия регулируются в судебном порядке.

Какие виды автострахования используются в России чаще других

Самый распространенный вид автомобильной страховки в Российской Федерации — ОСАГО. Это обязательная защита для каждого водителя. По собственному усмотрению программы КАСКО и ДСАГО подключают гораздо реже. Но не стоит сомневаться — нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, первый тип автострахования должен быть оформлен на каждый автомобиль.

Как оформить страховку на авто

Застраховать автомобиль можно двумя способами:;

• на сайте страховой компании;
• через сайт-агрегатор;
• в офисе компании.

Электронные варианты оформлять быстрее и удобнее, чем бумажные. Сделать это можно, например, с помощью нашего сервиса Страховка.GURU.

Все предельно просто:

1. Перейдите к калькулятору ОСАГО нашего сайта.
2. Внесите все необходимые данные об авто (СТС или ПТС, техосмотр при необходимости).
3. Внесите паспортные данные страхователя (паспорт и место регистрации).
4. Добавьте данные всех водителей, которые будут допущены к управлению авто (понадобятся права, дата рождения и сведения о начале стажа вождения)
5. Укажите срок действия полиса и заполните контактные данные, на которые страховая отправит документ.
6. Выберите лучшее предложение среди представленных страховых компаний.
7. Проверьте правильность введенных данных.
8. Оплатите стоимость полиса.
9. Получите полис на электронную почту в течение нескольких минут.

Оформленный в интернете полис также можно распечатать, чтобы предоставлять его по требованию сотрудников ГИБДД.

Последний вариант — привычный, давно известный среди водителей. Нужно предоставить документы сотруднику в офисе страховщика, оплатить услуги и получить готовый полис.

Какие нужны документы

Для оформления ОСАГО нужен пакет документов:

• ПТС или СТС;
• права водителя;
• диагностическая карта (для такси, служебных машин, автобусов и грузовиков);
• документ, удостоверяющий личность собственника;
• документ, удостоверяющий личность страхователя.

Теперь вы знаете, что такое обязательное автострахование и как действуют добровольные программы защиты автомобиля. Оформление полиса ОСАГО обеспечивает финансовую безопасность всех участников движения. Дополнительная страховка является инструментом автовладельца для покрытия рисков при наступлении непредвиденных обстоятельств по вине третьих лиц или самого собственника машины. Комплексное подключение программ поможет создать надежную «подушку безопасности» для водителя и других участников движения.