Где и как оформить страховку на автомобиль

Страхование автомобиля ориентировано на защиту ваших финансовых интересов. Его предметом может быть транспортное средство или гражданская ответственность. В этой статье мы расскажем об основных видах услуг на страховом рынке, применимым к авто.

Что такое страхование автомобиля

Автострахование — это услуга, предоставляемая страховой компанией, которая компенсирует расходы (полностью или частично) при наступлении страхового случая. Страховка покроет все ваши риски потенциальных убытков, которые могут быть понесены в результате аварии, угона, хищения или нанесению вреда имуществу и здоровью третьим лицам. Автострахование обязательно для каждого, кто владеет транспортным средством.

Преимущества автострахования

Застраховав машину, вы можете не переживать, что непредвиденные обстоятельства могут оказать негативное воздействие на финансовое положение. Наличие страховки переложит обязательства по выплатам с вас на страховщика: его сотрудники будут представлять ваши интересы как своего клиента, и отстаивать их.

Преимущества полиса касаются и пострадавшей в аварии стороны. Ей не нужно добиваться от виновного выплат в претензионном и судебном порядке, поскольку вопросы компенсации в компетенции страховщика. Они будут решаться через него и без личного участия претендента на выплату.

Виды страхования автомобиля

В законе №40-ФЗ от 25.04.2002 г. (ред. от 01.04.2022 г.) «‎Об ОСАГО» предусмотрены обстоятельства, при которых вы, как собственник транспортного средства, выезжающий на дорогу общего пользования, обязаны приобрести страховой полис. При планировании поездки за границу такой полис будет недействителен, поэтому необходимо покупать страховку «Зеленая карта».

Кроме этого, вы можете участвовать в программе добровольного страхования транспортных средств и ответственности. Оформив ДСАГО или КАСКО, вы гарантированно увеличите объемы страхового покрытия в случае дорожного происшествия.

Добровольное

Добровольное страхование авто оформляется по вашему желанию. До момента страхового случая вам не нужно предъявлять такого вида полис уполномоченным органам. И их представители не вправе требовать его покупки.

Целью добровольной страховки является стремление обезопасить себя от финансовых проблем, которые могут возникнуть при управлении транспортным средством. Для этого нужно ознакомиться с разными страховыми продуктами, определиться, какие из них максимально подходят под ситуацию, и выбрать полис страхования автомобиля с покрытием рисков:

• ответственности перед третьими лицами — программа ДСАГО, являющаяся расширенным вариантом ОСАГО;
• угона, порчи или повреждения машины в аварии — программа КАСКО;
• жизни и здоровья водителя, пассажиров и пешеходов, которым может быть нанесен вред в результате ДТП.

Характерными особенностями добровольной страховки являются:

• ваше личное желание купить полис, на которое не оказывают влияние законодательные аспекты с вытекающими их них обязательствами;
• вы сами выбираете предмет страхования — им может быть ваше авто, транспорт других участников аварии или люди;
• расчет стоимости по правилам, регламентированным страховщиком без ориентации на нормативные регламенты.

ДСАГО

Если вы хотите увеличить объемы страхового покрытия ОСАГО, мы рекомендуем дополнить ее ДСАГО. Этот вид страховки дополняет ее обязательный вариант и предназначен для увеличения размеров страховой компенсации с 400 000 рублей, регламентированных для ОСАГО, до 3 млн рублей. Этой суммы достаточно, чтобы возместить ущерб за нанесенные повреждения транспортному средству любого статуса.

Точная сумма размера компенсации оговаривается в договоре и зависит от размера страхового взноса. Вы можете самостоятельно определять ее величину.

Условия страхового сотрудничества определяются страховщиком. Контроль исполнения сторонами своих обязательств со стороны регулятора не такой жесткий, как в отношении обязательных страховок, поэтому все спорные вопросы чаще всего решаются по соглашению сторон или через судебные инстанции.

КАСКО

Чтобы быть спокойным за свое финансовое состояние, нужно страховать автомобиль по программе КАСКО. При нанесении ему любого вида ущерба можно рассчитывать на компенсацию. Страховые обстоятельства по этой программе:

• угон (если полиция не смогла отыскать, СК компенсирует 100% стоимости);
• причинение материального ущерба — транспорт разбили или сожгли;
• мелкие повреждения;
• повреждение стекла;
• стихийные бедствия;
• пожар (самовозгорание или поджог);
• кража запчастей (колес, зеркал, фар и др.);
• ДТП.

В договоре прописываются все условия, при которых обстоятельства будут отнесены к категории страховых. Они могут быть изменены по согласованию сторон. Правила расчета страхового взноса и информационное содержимое договора определяются страховщиком.

В некоторых случаях страховка КАСКО обязательна к покупке. Например, она актуальна, если вы оформили машину в кредит. Поскольку залогом в этом случае выступает авто, то банки стремятся обезопасить себя от невыплаты задолженности и настаивают на оформлении полной страховки на транспортное средство.

Обязательное

К категории обязательных страховок относится ОСАГО. Ее предметом является гражданская ответственность водителя. В случае дорожного происшествия по вашей вине, компенсационные выплаты на себя возьмет страховщик. В договоре предусмотрена возможность возмещения вреда, нанесенного транспортному средству и имуществу, а также людям — водителю, пассажирам и пешеходам.

Поскольку этот вид страховки регулируется на законодательном уровне (ФЗ №40-ФЗ от 25.04.2002 г. (ред. от 01.04.2022 г.) «‎Об ОСАГО») и постоянно контролируется уполномоченными лицами, то нужно знать, что страховщик должен иметь право на продажу такого плана продукта. Полис могут проверить вместе с документами на машину и, в случае, если с ним будет что-то не так, вас может ожидать штраф:

• если в результате ДТП окажется, что вы используете фальшивый полис, страховая компания откажется участвовать в урегулировании ситуации и вам придется выплачивать всю сумму из личных средств;
• при проверке документов сотрудниками ГИБДД вы получите штраф в размере 800 рублей в соответствии с ч.2 ст.12.37 КоАП РФ;
• при обнаружении подделки компетентными органами может грозить до 1 года лишения или ограничения свободы в соответствии со ст. 327 УК РФ;

Поэтому доверять вопрос автострахования компании следует после проверки ее полномочий в этой сфере. Сделать это можно, убедившись в наличии лицензии и разрешительных документов на вид страховой деятельности на сайте Центробанка.

Разница между КАСКО и ОСАГО

При сравнении разных продуктов автострахования можно увидеть большую разницу. К примеру, ОСАГО не покрывает риски финансовых убытков, понесенных лично виновником ДТП. Страховая компания не будет компенсировать ему ущерб от повреждения машины или нанесения вреда здоровью или жизни. Если нет других видов страховок, то все эти расходы придется платить из собственного кармана.

Если вы определились, где застраховать машину по КАСКО и купили такой полис, то можете рассчитывать на полноценную финансовую поддержку со стороны страховой компании в сложную минуту. Если соблюдены все условия договора и обстоятельства по характеристикам можно отнести к категории страховых, то у страховщика не будет оснований вам отказать.

Факторы, влияющие на тарифы полиса ОСАГО и КАСКО

Страховые компании автомобилей устанавливают тарифы по КАСКО на свое усмотрение, но в пределах ценового коридора, актуального для этой услуги в страховой сфере. Он не регулируется законом. Выстраивая политику ценообразования, страховщики ориентируются на рынок и конкуренцию.

На стоимости КАСКО влияют следующие коэффициенты:

• характеристики транспорта;
• возраст и стаж — чем моложе водитель и меньше его стаж, тем дороже выйдет страховка;
• срок страхования — чем короче срок действия страхового полиса, тем дороже обойдется каждый месяц страхования при перерасчете;
• наличие противоугонной системы — при оформлении страховки необходимо указать, есть она или нет и чем она надежнее, тем дешевле выйдет стоимость полиса;
• предусмотренное договором покрытие — если вы выбираете полное покрытие — полис обойдется дороже, но при наступлении страхового случая возмещение по КАСКО покроет все затраты;
• франшиза — ее наличие снизит стоимость полиса;
• наличие в прошлом периоде страховых эпизодов.

Страховая программа ОСАГО полностью регулируется нормативными актами. Тарифы определяются исходя из базового коэффициента. Он устанавливается ЦБ РФ в виде ценового коридора. Каждый из страховщиков имеет право самостоятельно назначить величину основного коэффициента в пределах лимитных значений. Это становится причиной разных расценок на услуги.

Сумма автомобильной страховки рассчитывается как произведение базовой ставки и поправочных коэффициентов, в которых заложены риски страховой компании:

• БТ;
• КБМ;
• КВС;
• КТ — зависит от населенного пункта и варьируется в пределах 0,4–1,88;
• КМ варьируется в пределах 0,6–1,6;
• КО — если не ограничено, то физлицам — 2,32, юрлицам — 1,97. Если есть ограничение, приравнивается к 1 для всех;
• КС — зависит от длительности страховки;
• технические характеристики автомобиля.

Необходимая документация

Решив, где можно застраховать автомобиль, узнайте, какие документы вам нужно предоставить. В основном это:

• ПТС или СТС;
• права водителя;
• диагностическая карта (для такси, служебных авто, грузовиков);
• документ, удостоверяющий личность собственника и страхователя;
• действующий полис (при наличии);
• права водителей, допускаемых до управления авто.

Чтобы не тратить время на поиск информации об условиях сотрудничества со страховщиками, о расценках на тарифы и о перечне документов, без которых агенты не будут делать договор, оформить страховку можно на сайте Strahovka.Guru.

Особенности оформления страховки пошагово

Оформить ОСАГО и КАСКО можно онлайн через сайт-агрегатор или напрямую на сайте страховщика.

Приобрести электронную версию ОСАГО на нашем сайте можно за несколько шагов:

• Перейдите к калькулятору ОСАГО нашего сайта.
• Внесите все необходимые данные об авто (СТС или ПТС, техосмотр).
• Внесите паспортные данные страхователя и собственника (паспорт и место регистрации).
• Добавьте данные всех водителей, которые будут допущены к управлению авто (понадобятся права, дата рождения и сведения о начале стажа вождения)
• Введите срок действия полиса и заполните контактные данные, на которые страховая отправит е-ОСАГО.
• Выберите лучшее предложение среди представленных страховых компаний.
• Проверьте правильность введенных данных.
• Оплатите стоимость полиса.
• Получите полис на электронную почту в течение нескольких минут.

Вы можете оформить страховку и в офисе страховой компании. Подготовьте пакет необходимой документации и посетите отделение страховщика. После подписания договора и оплаты страхового взноса вам на руки выдадут полис.