Как выбрать страховую компанию для автомобиля

В соответствии с законодательством каждый водитель обязан оформлять полис ОСАГО на период управления автомобилем. Несоблюдение грозит штрафом в размере 800 рублей, если он не оформлен, и 500 рублей, если оформлен, но с собой его нет, так как дорожные инспекторы проверяют наличие документа и его актуальность по срокам действия. Условия автострахования, включая стоимость, прописаны в содержании Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.2002 г. (ред. от 01.04.2022 г.), граждане имеют право выбирать, в какую компанию обратиться. В статье рассмотрим особенности оформления ОСАГО и расскажем где лучше застраховать автомобиль.

Оптимальная программа страхования автомобиля

Программа обязательного автострахования защищает обязательства гражданина и при наступлении страхового случая, указанного в договоре, гарантирует выплату материальной компенсации пострадавшему. Сделать ОСАГО должен любое лицо, управляющее автомобилем.

Если вы станете виновником ДТП, то компания-страховщик выплатит компенсацию пострадавшим. Максимальная сумма выплат составляет 400 000 рублей, если нанесен ущерб имуществу и 500 000 рублей за ущерб здоровью и жизни пострадавшего.

Оптимальный вариант, предусматривающий все возможные страховые случаи и защищающий права автовладельца — иметь ОСАГО и КАСКО одновременно. КАСКО — вид добровольного страхования, предусматривающий возмещение материальных потерь, если вы стали виновником ДТП, так как он сосредоточен на интересах своего клиента.

Где лучше застраховать автомобиль

В выборе страховой компании ОСАГО стоит ориентироваться на официальный народный рейтинг популярности, составленном с учетом разных факторов:

1. «Зетта Страхование»;
2. «Тинькофф Страхование»;
3. «СК КАРДИФ»;
4. «Капитал Life»;
5.  Группа страховых компаний «Югория»;
6. «Абсолют Страхование»;
7. «Ренессанс Жизнь»;
8. «Астро-Волга».

Особенности оформления полиса ОСАГО

Выбрав подходящую компанию, клиент может оформить ОСАГО по своему желанию:

• посетив офис, заключить договор с сотрудником;
• онлайн через сайт;
• воспользоваться сайтом-агрегатором.

Все варианты одинаково эффективны, большинство СК имеют свои сайты для работы онлайн, поэтому оформить страховку можно в любое удобное время.

Период, на который можно оформить полис, зависит от статуса клиента: минимальный срок для физлиц – 3 месяца, юрлиц – 6 месяцев. При исключительных случаях допускается оформление на 10 дней, например, для иностранцев, которые находятся в стране временно.

В свой полис можно включить нескольких лиц — водителей, которым владелец доверит управление транспортом. Например, директор фирмы, занимающейся грузоперевозками, может оформить неограниченную страховку на грузовые автомобили.

Действует страховка только в период управления машиной. На время, пока ТС находится в гараже, можно не делать ОСАГО. При расчете стоимости используется КБМ (коэффициент бонус–малус), показатель «репутации» водителя — количество страховых случаев по его вине. Новичкам дается 3 класс с коэффициентом 1,17, опытным меньше, в зависимости от срока безаварийной езды:

• максимальная скидка составляет 60,7% при КБМ 0,46;
• расчет осуществляется на основании присвоенного водителю класса вождения;
• при множестве ДТП присваивается класс М и полис может подорожать практически в 2 раза.

Застраховать автомобиль по ОСАГО можно, выполнив следующий порядок действий:

1. Выберите компанию, изучив все доступные на рынке предложения. Проверьте наличие лицензии, отзывы других людей. Посмотрите сайт, там подробно описана программа автострахования, стоимость и другие нюансы.
2. Посетите офис с пакетом документов (паспорт гражданина, ПТС или СТС, водительские права) или обратитесь к сайту страховщика.
3. Если в полис нужно вписать несколько лиц, каждый должен принести свой паспорт и ВУ.
4. Прочтите экземпляр соглашения, особенно пункты, касающиеся страховых случаев, периода действия и порядок выплаты. Если вопросов нет, заключите договор и оплатите полис.

Электронный полис

Выбрать страховую компанию и приобрести полис онлайн можно через наш сервис:

1. Перейдите к калькулятору ОСАГО нашего сайта.
2. Внесите все необходимые данные об авто (СТС или ПТС, техосмотр).
3. Внесите паспортные данные страхователя (паспорт и место регистрации).
4. Добавьте данные всех водителей, которые будут допущены к управлению авто (понадобятся паспорт, дата рождения и сведения о начале стажа вождения).
5. Введите срок действия полиса и заполните контактные данные, на которые страховая отправит ОСАГО.
6. Выберите лучшее предложение среди представленных страховых компаний.
7. Проверьте правильность введенных данных.
8. Оплатите стоимость полиса.
9. Получите полис на электронную почту в течение нескольких минут.

Полученный документ равносилен по юридической значимости бумажному сертификату, также его необязательно распечатывать, достаточно сохранить в телефоне.

Советы по выбору страховой компании

Понять, в какой страховой лучше оформить ОСАГО помогут ряд признаков благонадежности компании:

1. Уровень финансовой устойчивости — проверяйте в реестре Центробанка по названию. Различают 5 уровней (А — максимально высокий, В — удовлетворительный, С  низкий, D — банкротство, Е – отозвали лицензию).
2. В группах также есть внутренняя градация. Например, в «А» есть «АА» — очень высокий или «ААА» — исключительно высокий, как Райффайзен Лайф — ruAAA максимальный в стране.
3. Рейтинг надежности — по оценкам ЦБ.
4. Качество обслуживания — сколько позитивных и негативных отзывов на платформах Google, Yandex или Banki.ru. Центробанк обезопасил клиентов с помощью «периода охлаждения» — после заключения договора в течение 14 последующих дней можно отменить сделку.
5. Тарифы, условия, список страховых рисков и требования к транспорту.
6. Цена — законодательно установлен коридор стоимости ОСАГО 2224-5980 рублей на 2022 год.
7. Регион — выбирайте компанию недалеко от своего места проживания, что актуально для Москвы и остальных крупных мегаполисов страны.
8. Мнение знакомых — «сарафанное радио» ценный источник сведений, они могут порекомендовать, где лучше страховаться по ОСАГО.
9. Калькулятор стоимости — на сайте СК или на нашем сервисе можно рассчитать стоимость полиса заранее с учетом индивидуальных параметров.