Страхование автомобиля от угонщиков и ущерба

Застраховать машину от угона и полной гибели, а также покрыть собственные риски ущерба при повреждении авто в ДТП, можно по программе КАСКО. По условиям страхования СК возмещает ущерб вне зависимости от того, являетесь вы виновником страхового обстоятельства или нет. В этой статье мы рассмотрим преимущества КАСКО, разберемся, какие факторы оказывают влияние на стоимость полиса и почему страховщик может отказать в выплате.

Что такое угон и полная гибель автомобиля

По полису КАСКО угон и полная гибель автомобиля компенсируются в размере его стоимости при условии, что обстоятельства происшествия соответствуют основным признакам страхового случая.

Перед тем, как подписать договор со страховщиком читайте его условия, чтобы знать, за что вы платите взносы и по каким рискам можете получить компенсацию.
Договор КАСКО может стать основанием для возмещения по таким видам ущерба в отношении авто, как:

• повреждение в ДТП;
• угон;
• хищение;
• полная гибель.

Сообщать об угоне машины можно, если вы не обнаружили ее на месте стоянки. Это также может быть признаком ее хищения. Поскольку в страховом договоре угон и хищение — это два разных события, а в полисе может быть учтено только одно из них, то их нужно отличать.

Целью угона является завладение транспортным средством, которое увозится с места стоянки злоумышленниками спонтанно. К хищению они готовятся, поскольку его целью является получение коммерческой выгоды от продажи машины в целом или по запчастям.

Если машина угнана, то найти ее проще, поэтому у страховщика по этому эпизоду риски ниже и, как следствие, страховой взнос меньше. Усугубить ситуацию может понесенный страхователем ущерб от разбоя, кражи комплектующих или повреждения до состояния полной гибели. Его причиной может стать любое обстоятельство, в условиях которого машине нанесен ущерб, на возмещение которого понадобится более 65% от его первоначальной стоимости:

• ДТП;
• стихийные бедствия природного и техногенного значения;
• действия вандалов.

Подписывая страховой договор, разберитесь с риском «Угон с тоталом» по КАСКО — что это и на какую компенсацию по нему можно рассчитывать. Некоторые страховщики эти два эпизода признают страховыми только в паре. Если машина угнана, но факт ее гибели не доказан, то при оформлении компенсации по понесенному ущербу можно столкнуться с проблемой.

Преимущества страхования от угона и полной гибели

КАСКО актуально, если вы проживаете в мегаполисе. Эксплуатация авто в таких условиях связана с рисками, которые покрывает страховка. Однако она не помешает, если вы живете и в небольшом городе. Риски угона и хищения, а также полной гибели авто есть всегда. Если парковка расположена в криминогенных районах, то оформляйте дополнительно страховку от поджога авто в рамках программы КАСКО.

Если вы купили машину в кредит, банковская организация вас обяжет оформлять полис, поскольку такой формат автострахования является для нее гарантией возврата заемных средств. Покупайте его, если вы неопытный водитель. В таком случае включайте в договор максимальное число рисков, откажитесь от франшизы, и вы оцените все преимущества КАСКО:

• получение компенсации, вне зависимости, являетесь вы виновником ДТП или нет;
• экономия средств – восстановительный ремонт может обойтись намного дороже, чем страховые взносы;
• защита интересов в случае, если машина не подлежит восстановлению, угнана или похищена, в виде выплат ее полной стоимости по текущим рыночным расценкам.

Список компаний, занимающихся страхованием автомобилей КАСКО

При выборе страховщика обращайте внимание на время, которое он находится на страховом рынке и его репутацию. В компаниях, работающих не первый год, более выгодные условия сотрудничества. Прежде чем страховать машину, сравните несколько предложений, изучите в них все нюансы и сделайте выбор, который наиболее приемлем к вашей ситуации.

Обратите внимание на такие позиции, как:

• состояние лицензии, которое можно проверить на сайте ЦБ РФ;
• рейтинг;
• отзывы;
• качество обратной связи;
• наличие жалоб о невыполнении обязательств по договору, о нарушениях сроков и о занижениях выплат;
• условия страхования.

Тинькофф

В «Тинькофф» дополнительные услуги по КАСКО оказываются бесплатно. При необходимости на место происшествия выезжает аварийный комиссар и подается эвакуатор. За это страховщик не взимает средств. Он также организует доставку бумажного полиса за день.

Ингосстрах

В «Ингосстрах» при оформлении полиса можно подключить опцию «Телематика». Для этого на транспортное средство устанавливается приспособление, отслеживающее автомобиль и ваше поведение. При аварийной ситуации вы получите оперативную поддержку, а при необходимости, и помощь.

Либерти

Если машина зарегистрирована в Московской, Ленинградской, Новосибирской области или в Красноярском крае, то вы можете купить КАСКО в компании Liberty. Страховщик предоставляет возможность за несколько минут оформить на своем официальном сайте электронный полис, который будет равноценен бумажной версии документа. В нем подробно описываются риски, по которым возможна компенсация. Все они связаны с неумышленными действиями водителя или третьих лиц.

АльфаСтрахование

В «АльфаСтрахование» можно оформить КАСКО от тотала и угона. Особенностью программы является возможность сэкономить половину стоимости полиса в случае, если на протяжении действия договора не было зафиксировано страховых эпизодов.

Включив в полис риск «Хищение» можно рассчитывать на помощь в установке противоугонной системы из рекомендованного страховщиком перечня. Однако такой страховой случай в «АльфаСтраховании» включается в договор только вместе с риском «Повреждение».

Что влияет на стоимость полиса

Расценки на страховой полис не меняются, если оформить КАСКО онлайн или в отделении страховщика. На показатели стоимости страховки оказывают влияние следующие факторы:

• статистические данные по угонам в регионе в общем и по конкретной марке и модели транспортного средства, которое страхуется;
• характеристики автомобиля — возраст и показатели мощности;
• состояние авто, оцениваемое представителем страховщика во время осмотра;
• стоимость комплектующих на машину определенной марки, а также расценки на услуги из расчета на нормо-часы на станции технического обслуживания в регионе регистрации авто;
• тип установленного на автомобиль охранного устройства;
• характеристики страхователя — возраст, водительский стаж, страховая история.

Полис с дополнительными услугами обойдется вам дороже, однако при непредвиденных обстоятельствах вы точно не пожалеете, что заплатили больше. Если нужна эвакуация, то страховщик ее организует, при условии, что эта услуга предусмотрена в договоре. По его инициативе также выедет аварийный комиссар, который поможет грамотно оформить страховой случай.

Если вы желаете сэкономить, то покупайте страховку с франшизой. Она может быть условная и безусловная, фиксированная и в виде определенных процентов от страховой суммы. Франшиза снижает стоимость полиса, но при этом и уменьшает страховую выплату. Поэтому соглашайтесь на нее только, если вы опытный водитель и уверены, что ничего серьезного по вашей вине с машиной не произойдет.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО

По договору страхования КАСКО могут отказать в выплате, если причина понесенного ущерба не предусмотрена в страховом договоре. Основания для отклонения заявления на возмещение предусмотрены и в законодательстве. К ним относятся:

• вред здоровью и жизни участников дорожного движения — водителю и пассажирам;
• намеренное повреждение машины страхователем с целью получения выплаты;
• повреждение авто при использовании его как такси, для автогонок или для обучения вождению;
• естественный износ авто;
• нанесение ущерба вследствие аварии, на момент которой за рулем находился водитель без прав, не вписанный в страховку, под действием алкоголя или наркотических препаратов;
• ваш выбор — получать возмещение по ОСАГО как потерпевший в ДТП.

Компания не будет компенсировать ущерб при вполне очевидных обстоятельствах — если закончился срок действия страхового договора или вы несвоевременно уведомили о происшествии страховщика, а также в случае предоставления ему недостоверной информации об обстоятельствах страхового случая. Выполняйте обязательства по условиям договора: ставьте авто на охраняемую стоянку, активируйте опцию «Телематика», пользуйтесь охранными устройствами, и, в случае проблемной ситуации вы сможете рассчитывать на поддержку страховой компании и гарантированно получите компенсацию.