Как вернуть деньги за КАСКО по автокредиту при досрочном погашении

Если автомобиль приобретается на кредитные средства, покупателя обязуют дополнительно оформить КАСКО. Причем страхование авто оформляется на весь срок действия кредита. При досрочном погашении кредита вы вправе вернуть полис КАСКО и получить остаток оплаченных за него средств за неиспользованный период. В статье расскажем, когда СК может отказать в возврате средств, какие документы нужны для отказа от КАСКО и каких действий нужно придерживаться.

Можно ли вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита

Если кредит автомобиль полностью выплачен, то добровольная страховка становится необязательной и часть людей отказываются от нее.

Согласно ст. №958 Гражданского кодекса РФ, гражданин имеет право вернуть КАСКО при досрочном погашении автокредита.

Чтобы воспользоваться правом на расторжение договора, следует написать соответствующее заявление в страховую фирму и предоставить ряд документов.

Случаи, когда в возврате денег компания вправе отказать

В отдельных ситуациях осуществить возврат КАСКО невозможно:

• наступление страхового случая, когда компанией была выплачена компенсация;
• договор был расторгнут по инициативе заемщика;
• договор КАСКО был заключен с участием рассрочки;
• кредит погашался не полностью, поэтому по взносам за полис образовалась недоплата;
• при оформлении полиса заемщик указал о себе данные, несоответствующие действительности.

Отельного внимания заслуживает ситуация, при которой вернуть деньги за КАСКО не удастся в связи с условиями договора. Всегда внимательно читайте документ, который подписываете.

Необходимые документы

Возврат КАСКО при досрочном погашении автокредита вы можете осуществить только при наличии нужного пакета документов. Вам потребуется предоставить сотруднику страховой компании:

• паспорт гражданина РФ;
• полис КАСКО;
• чек, подтверждающий оплату полиса;
• справку из банка, свидетельствующую о том, что кредит полностью погашен;
• бумагу с указанием банковских реквизитов — получить ее можно, позвонив в службу поддержки банка, или зайдя в мобильное приложение.

Пошаговые действия для возврата КАСКО

Чтобы вернуть деньги за КАСКО, следует придерживаться определенного алгоритма действий.

Подготовительный этап

Сначала вам требуется ознакомиться с договором, чтобы понять, нет ли в нем пункта о невозможности денежного возврата. Если такой пункт отсутствует, можно заняться сбором пакета документов.

Посещение офиса страховой фирмы

После того, как документация подготовлена, отправляйтесь в офис страховой компании. Там потребуется заполнить заявление на досрочное расторжение договора страхования и возврат денег за оставшийся период. В заявлении вам потребуется указать:

• паспортные данные;
• номер КАСКО;
• причина, по которой желаете досрочно расторгнуть договор;
• реквизиты счета, по которым страховая фирма перечислит средства;
• дату написания заявления, подпись и ее расшифровку.

Остальные документы прикладываются к заявлению. К крупных страховых фирмах самостоятельно никакие данные вносить не потребуется, штатный сотрудник все сделает за вас.

Получение копии заявления

Важно получить на руки копию заявления. Проследите, чтобы на ней фигурировала отметка о том, что заявление принято компанией.

Если страховая фирма откажется вернуть часть стоимости КАСКО, эта копия пригодится в суде. Она позволит доказать, что заявление было своевременно оформлено.

После получения копии остается ожидать поступления средств на счет, указанный в заявлении.

Использование «периода охлаждения»

«Период охлаждения» — это понятие, введенное указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. за номером 3854-У. Введено оно было из-за многочисленных жалоб клиентов страховых компаний и банков касаемо того, что им были навязаны дополнительные услуги, в которых они не нуждаются.

Отказаться от КАСКО при автокредите можно в течении 14 дней после вступления договора в силу. Если в течении этого срока в фирму будет подано соответствующее заявление, то вы можете рассчитывать на полное возмещение страховой премии.

Право, по которому страхователь может отказаться от полиса, должно обязательно быть прописано в договоре. Данное правило актуально только для ситуаций, при которых оформление страховки осуществляется на добровольной основе.

После подачи заявления в «период охлаждения» страховая компания обязуется вернуть потраченные на КАСКО денежные средства в течении 10 рабочих дней.

Как поступить, если прошло более 14 дней

Если после заключения сделки прошло более 2 недель, гражданин все равно вправе вернуть часть денег. Разница в том, что по прошествии 2 недель страховая компания вернет не все деньги, потраченные на страховку, а только часть из них.

Сроки расторжения страховки и расчет суммы выплаты

Для расчета суммы возврата по страхованию компании пользуются специальной схемой. Чтобы самостоятельно рассчитать ориентировочный возврат, нужно:

1. Страховую премию разделить на количество дней, в течение которых договора страхования считается активным. Получится вычислить, какова стоимость страховки за 1 день.
2. Подсчитать количество дней, оставшихся до окончания прока действия страхового полиса.
3. Стоимость страховки за 1 день умножить на количество дней, оставшихся до окончания срока действия полиса.
4. Из получившего числа отнять РВД (расходы на ведение дела).

Каждая страховая фирма устанавливает РВД самостоятельно. Его величина может доходить до 50% от общей стоимости страхового полиса КАСКО. Именно поэтому рассчитать его значение можно лишь ориентировочно.

После предоставления пакета документов страховая фирма обязуется осуществить возврат денежных средств в течение 20 рабочих дней.

Особенности возврата денег через суд

Если выплата не была произведена, вы вправе решать вопрос о возмещении части стоимости КАСКО в судебном порядке. Страховщики, дорожащие репутацией, стараются выполнять свои обязанности по возврату денег за страховку.

В редких случаях им не удается осуществить возврат средств в течении положенных 20 дней. Не нужно сразу подавать заявление в суд, разумно обратиться на линию поддержки компании и сообщить о проблеме. Средства могли не поступить на счет по причине технического сбоя, тогда оператор проведет необходимые манипуляции и деньги будут получены.

В суд стоит обращаться, если страховщик отказывается возвращать деньги, игнорирует заявление или сильно затягивает с выплатой. Перед подачей заявления в суд подготовьте документ, подтверждающий, что компания отказывается выплачивать деньги. Им может быть письменный отказ. Подавать иск в суд можно при условии, что с момента погашения задолженности по кредиту прошло не более 3-х лет.

Часто после поступления в страховую компанию информации о том, что клиент подал в суд, деньги перечисляются — разногласия удается уладить в досудебном порядке.