Особенности страхования КАСКО лизингового автомобиля

Страхование КАСКО для лизинговых автомобилей остается обязательным условием при заключении договора лизинга, поскольку речь идет о покупке ТС в кредит и защите интересов кредиторов. Это условие не только обеспечивает сохранность приобретенного в лизинг имущества и позволяет получить компенсацию при его утрате по страховым причинам. Добровольное страхование содержит выгодность и для лизингополучателей, так как покрывает определенные издержки. В статье расскажем об особенностях страхования лизинговых авто, как рассчитывается стоимость полиса и что делать в случае отказа в страховании по КАСКО.

Необходимые документы для КАСКО лизинговых автомобилей

Список документации, требуемой в КАСКО для лизинговых автомобилей, может различаться в зависимости от правил определенной СК. Обычно он содержит:

1. Заявление.
2. Паспорт заявителя — для физлиц, ведущих деятельность как ИП.
3. Учредительные документы — для юрлиц — свидетельство о регистрации юридического лица.
4. Лизинговый договор.
5. Соглашение о передаче лизингодателем права лизингополучателю застраховать авто, когда страхователь — лизингополучатель.
6. ВУ лиц, вписываемых в полисный бланк — для физлиц, для юрлиц оформляется КАСКО без ограничений.
7. ПТС, СТС.
8. Акт ТО лизингового ТС.
9. Информация о противоугонной аппаратуре.

Также необходимо предоставить страховщику ТС для осмотра на предмет повреждений.

Особенности страховки лизингового автомобиля

У КАСКО при лизинге есть свои нюансы:

1. Этот вид автострахования обязателен для выполнения условий лизингового договора. Лизинг без страховки КАСКО невозможен.
2. Присутствует имущественный интерес лизинговых компаний, поэтому о страховом событии надлежит уведомлять и их.
3. Юридическим обладателем ТС является лизинговая компания, поэтому она же выступает и выгодоприобретателем по страховому соглашению.
4. Полис оформляют на долгосрочный период — на весь лизинговый срок.
5. Расходы на страховку включают в ежемесячные платежи, выплачиваемые за лизинг, если уплачивала страховой взнос лизинговая компания.

Преимущества и недостатки

Положительные стороны:

1. Учтены интересы страхователя вне зависимости от его вины в ДТП. ОСАГО при лизинге компенсирует только вред пострадавших лиц. Если застрахованный по ОСАГО спровоцировал ДТП, и его ТС повреждено, автогражданка, в отличие от КАСКО, не возместит затрат на ремонт его авто.
2. Может выборочно предусматривать франшизу. Ее наличие уменьшает стоимость полиса.
3. Позволяет защищать ТС от угона, хищения, частичного и полного повреждения независимо от участия в аварии.
4. Не требуется для постановки нового авто на регистрационный учет.

Минусы:

1. Высокая стоимость. Даже ОСАГО для лизингового автомобиля при определенных страховых коэффициентах обходится недешево для страхователей. За КАСКО же придется заплатить еще больше.
2. Выбрав франшизу, страхователь уменьшит не только цену страховки, но и размер страхового покрытия.
3. В отличие от ОСАГО, КАСКО страховщики не обязаны оформлять дистанционно в онлайн-формате. Поэтому полис КАСКО часто получится приобрести лишь оффлайн после личного посещения организации. Зачастую для приобретения автостраховки требуется осмотр машины, что является дополнительным процедурным дискомфортом.
4. Обязательность такого страхования при автокредитовании. Лица, покупающие авто в рассрочку в салоне или по целевому кредиту в банковском учреждении, обязуются по заемному договору или договору купли-продажи застраховать предмет соглашения.

Процедура оформления КАСКО для лизинговых автомобилей пошагово

Оформляется добровольная автомобильная страховка пошагово следующим образом:

1. Предварительно собирают комплект документации, соответствующий локальным правилам автострахования выбранной компании.
2. Определяют условия предстоящего страхования — рассчитывают цену, сроки, риски, график платежей. Условия такого страхования индивидуальны и меняются зависимо от конкретной СК, поэтому требуют внимательного изучения лизингополучателем до заключения договора страхования.
3. Проводят осмотр, оценку технического состояния транспорта. В отдельном акте фиксируют выявленные повреждения, дефективность.
4. Подписывают договор страхования в необходимом числе экземпляров. Рекомендовано предварительно изучить письменно зафиксированные условия сделки.
5. Оплачивают страховую премию.
6. Страхователь получает свой экземпляр договора. Копию полисного бланка лизингодатель передает получателю лизингового автомобиля.

Стоимость полиса

Расценки КАСКО зависят от применяемых персональных коэффициентов и действующих страховых тарифов, устанавливаемых СК самостоятельно, поэтому цены в разных организациях могут существенно разниться. Цену автостраховки рассчитывают индивидуально для каждого страхователя, исходя из выявленных страховых рисков: чем они выше, тем дороже полис.

Базовыми коэффициентами, применяемыми страховщиками при расчете стоимости, выступают:

1. Характеристики противоугонной аппаратуры. Чем они надежнее, тем дешевле автостраховка.
2. Страхование дополнительного оборудования (автомагнитолы, видеоаппаратуры). Если они включены в договор автострахования, полис стоит дороже.
3. Наличие и размер франшизы — суммы, оплачиваемой при страховом событии самим водителем. Чем она больше, тем дешевле автостраховка.
4. Парковочное место. Если машину оставляют на ночь во дворе, полис стоит дороже, а если автомобиль хранится в гараже или на охраняемой автостоянке — дешевле.
5. Целевое предназначение ТС. Если это коммерческий автотранспорт, используемый юрлицом, к примеру, как такси, автостраховка обойдется дороже. А для физлиц, использующих автомашину в личных целях, полис обходится дешевле.
6. Рисковый показатель угона. На некоторые марки и модели, пользующиеся, по статистике МВД спросом у угонщиков, автостраховка выйдет дороже.

При расчетах СК также могут учитывать и иные факторы, к примеру: цену, износ, год выпуска и пробег автотранспорта. Чем старше, дороже, интенсивнее эксплуатируется ТС, тем выше риск аварии, и, соответственно, дороже КАСКО.

Что делать в случае отказа страховой выплаты

Существуют ситуации, когда страхователю отказывают в компенсации при наступлении страхового события:

1. Банкротство СК. Во избежание такого сценария следует тщательно проверить финансовое положение страховщика.
2. Лишение лицензии СК. На практике такая мера зачастую носит временный характер. СК обычно быстро восстанавливают право на страховую деятельность после устранения правонарушений, ставших причиной отзыва лицензии или приостановления ее действия.
3. Фальшивый полис юридически недействителен. Это итог взаимодействия с недобросовестными фирмами. Чаще всего это происходит, когда человек пытается существенно сэкономить.
4. Срок страхового договора истек. Если страховое событие произошло после его истечения.
5. Страхователь нарушил условия договора. Например, во время аварии автомашиной управлял не указанный в полисе человек.
6. Нарушение сроков обращения. После наступления страхового события застрахованный позднее обозначенных в договоре сроков обратился в СК.
7. Сведения умышленно искажены, утаены страхователем.
8. Страховое событие (в частности, авария) произошло, когда водитель был под воздействием наркотических, токсических, психотропных веществ, алкоголя.
9. Повреждение застрахованного автотранспорта умышленно.
10. Страхователем не предоставлен полный комплект документации, необходимой для оформления компенсации.

Если СК отказывает в выплатах по КАСКО, с 1.06.2019 г. страхователь должен направлять письменное обращение финансовому омбудсмену для соблюдения обязательного досудебного порядка. Предварительно направляется заявление о разногласиях страховщику.