Оформление страхового случая КАСКО — порядок действий

Люди покупают страховку КАСКО для того, чтобы обезопасить себя от потенциальных финансовых расходов, связанных с повреждениями транспортного средства. В этой статье предлагаем разберемся, что собой представляет страховой случай по КАСКО, какие законы и постановления призваны регулировать права и обязанности страховщиков, а также какие документы потребуется предоставить для получения выплаты.

Существующий стандартный перечень страховых случаев по КАСКО

Страховым случаем по КАСКО считается:

• аварии, произошедшие по вине самого собственника ТС или третьего лица;
• хищение автомобиля, его угон;
• повреждение автомобиля, вызванное наездом на препятствие или действиями третьих лиц (неважно, совершены они со злым умыслом или ущерб имуществу нанесен по неосторожности);
• приведение автомобиля в полную негодность по вине его собственника или третьего лица.
• вандализм.

При оформлении договора КАСКО в нем прописывается, какие происшествия входят в перечень страховых случаев. Также можно дополнительно застраховать отдельные конструктивные элементы авто — например, навесное оборудование.

Законодательство о ремонте по КАСКО

Единого закона, полностью регулирующего условия страхования и возмещения ущерба по КАСКО не существует. Но есть отдельные документы, в которых прописаны права и обязанности обеих сторон (страхователя и страховщика):

1. Закон «Об организации страхового дела в РФ». В нем прописаны обязанности и права страховщиков и страхователей.
2. Глава 48 Гражданского кодекса России. В ней вы можете ознакомиться с требованиями, предъявляемыми организациям, осуществляющим страховую деятельность.
3. Закон «О защите прав потребителей». К нему вы можете обратиться, если наступил страховой случай по КАСКО, но фирма неправомерно отказывается возмещать нанесенный ущерб.
4. Нормативы ЦБ РФ. Внимания заслуживают указания за номерами 3380-У и 3853-У. В них фигурирует информация о требованиях, обязательных к соблюдению страховыми фирмами.

Возможные причины отказа в ремонте

Иногда страховые фирмы отказывают в возмещении ущерба. Основных причин, по которым подобная ситуация может возникнуть, несколько:

1. Участник ДТП своевременно не вызвал сотрудников ГИБДД.
2. При выяснении обстоятельств аварии были предоставлены недостоверные сведения.
3. Потерпевший самостоятельно выполнял ремонт транспортного средства.
4. Была предпринята попытка оформления полиса КАСКО с фальсификацией даты его приобретения.
5. Фирма, оформившая полис КАСКО, прекратила свое существование.
6. Отказ в возмещении ущерба по итогам трасологической экспертизы.
7. В договоре имеются пункты, противоречащие получению компенсации.

Иногда в договорах о страховании присутствуют отдельные пункты, указывающие на ситуации, при которых человек может рассчитывать на возмещение ущерба, но написаны они двусмысленно.

Вы вправе требовать от страховой компании четких формулировок, поэтому пункты, написанные расплывчато, можете попросить откорректировать.

Какие документы нужны для возмещения по КАСКО после ДТП

Чтобы оформить ДТП по КАСКО, необходимо сначала подготовить пакет документов. Перечень документов, которые нужны для страховой при ДТП по КАСКО, выглядит следующим образом:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• оригинал и копия прав;
• оригинал и копия документов на авто (ПТС, СТС);
• полис КАСКО;
• если ТС было угнано, потребуется предоставить имеющиеся ключи от авто и брелок сигнализации;
• копия заявления об угоне.
• справка ГИБДД с места ДТП.

Страховая фирма вправе потребовать и другие бумаги, если сочтет нужным. Требуемый перечень документов во многом зависит от обстоятельств, при которых транспортному средству был нанесен ущерб.

Как правильно оформить КАСКО после ДТП

При наступлении страхового случая вам потребуется руководствоваться следующим порядком действий:

1. В случае ДТП первое, что требуется сделать — сообщить о происшествии сотрудникам ГИБДД. Чтобы зафиксировать факт причинения ущерба автомобилю можно вызвать инспектора или аварийного комиссара. Если Вы не признаете собственную вину в ДТП, то спешить набирать номер комиссара не нужно. Оплата его услуг ложится на плечи виновника аварии.
   Если вина точно не лежит на Вас, лучше постараться получить возмещение ущерба по ОСАГО виновника. Если обратитесь по КАСКО сразу в свою фирму, то оформление следующей такой страховки обойдется значительно дороже.
2. Тщательно проверьте составленный протокол, чтобы убедиться, что обстоятельства ДТП указаны верно. Не рекомендуем вступать с другим участником аварии в какие-либо неформальные договоренности.
3. Получите справку с места ДТП.
4. Далее вам потребуется известить страховую компанию о том, что произошла авария. Сообщать нужно в течение срока, зафиксированного в договоре. В большинстве случаев страхователю дается не более 3-х рабочих дней.
5. После этого вам потребуется предоставить автомобиль для осмотра, чтобы были зафиксированы все повреждения. Документация с обстоятельствами аварии прикладывается.
6. Согласно установленным срокам, страховая компания обязуется предоставить документ о направлении ТС на ремонт или выплатить компенсацию, которую вы имеете право потратить по своему усмотрению. Денежная компенсация в основном выплачивается при угоне автомобиля и в случае, когда он не подлежит восстановлению.

Сроки обращения

Срок обращения по КАСКО устанавливается каждой отдельной страховой компанией индивидуально и фиксируется в договоре. Как правило, он составляет от 3 до 14 рабочих дней с даты наступления страхового случая. В договоре может дополнительно фигурировать информация о способе, которым вы должны сообщить фирме о произошедшем.

Помните, что при несоблюдении сроков по обращению, страхования компания вправе отказать в выплате компенсации. Обращение в суд в этом случае ситуацию не исправит.

Сроки возмещения ущерба

В законодательстве РФ не прописаны сроки, в течение которых страховые фирмы обязуются выплачивать компенсацию. Данные о сроках возмещения ущерба зафиксированы в договоре страхования.

В большинстве случаев, КАСКО выплачивается:

• крупными страховщиками в течение 1-2 недель;
• страховщиками средних масштабов в течение 2-4 недель;
• мелкими страховщиками в течение 1-2 месяцев.

Чтобы избежать потенциальных сложностей с возмещением ущерба, рекомендуем при выборе страховой фирмы отдавать предпочтение только крупным компаниям с хорошей репутацией.

Выплата по КАСКО за повреждения без ДТП

Если авто было повреждено вследствие стихийного бедствия, наледи, падения предметов, противоправных действий третьих лиц, попадания камня из-под колес проезжавшего мимо автомобиля, то действовать нужно так:

1. Сначала Вам потребуется вызвать сотрудников полиции.
2. Обратиться в собственную страховую фирму для получения инструкций к действию.
3. Составить заявление и подготовить соответствующую документацию.
4. В назначенную дату предоставить авто для проведения осмотра и фиксации повреждений.
5. Дождаться решения страховой компании.
6. Получить положенную выплату.

Перечень необходимых документов, а также органа правопорядка, в который нужно обращаться, зависит от обстоятельств произошедшего. Если повреждения ТС получило при движении, следует обратиться к сотрудникам ГИБДД, если на стоянке или во дворе — то в полицию.

В зависимости от того, каким образом оформлен договор КАСКО, в нем могут быть прописаны разные страховые случаи. Чтобы оформить выплату, вам нужно в установленные сроки обратиться в страховую компанию и предоставить необходимый пакет документов.