Возврат денежных средств за ОСАГО при продаже автомобиля

ОСАГО может потерять свою актуальность, например, в том случае, если машина была продана или в результате аварии ей были нанесены значительные повреждения. В последнем варианте автомобиль не подлежит ремонту и дальнейшей эксплуатации. Часть оплаченной суммы пропорционально оставшемуся времени должна быть возвращена. Рассмотрим, как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля и в иных случаях, когда это позволяет закон.

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля

Законом установлено следующее правило: 

Поэтому для реализации своего права и отказа от страховки вам необходимо сразу же с появлением основания обратиться в страховую компанию и проинформировать ее о желании расторжения договора.

Описание процедуры возврата денег и нюансы

После того как состоялась продажа машины, следует проинформировать страховщика путем направления следующих документов:

1. Заявление о расторжении договора страхования с указанием даты. Строгой формы заявления нет, но оно должно содержать обязательные сведения: наименование СК; персональные данные страхователя (Ф.И.О. и сведения о паспорте); номер расторгаемого полиса; причину; реквизиты для перечисления. В конце желательно списком указать те документы, которые прилагаются к письменному обращению.
2. Копии или фото договора купли-продажи.
3. Реквизиты для перечисления денежных средств.
4. Действующий (на момент обращения) полис ОСАГО.
5. Копия паспорта.

В некоторых компаниях возврат оформляется только после личного визита в офис СК. Но в некоторых страховых сделать это возможно, направив документы в онлайн формате на адрес электронной почты страховщика. Поэтому лучше уточнить этот момент при покупке страховки или перед подачей документов.

Следует передавать свое письменное обращение с приложенными документами в двух экземплярах. Первый остается в страховой организации, а второй, с отметкой о дате приема, возвращается страхователю. Это важно для отслеживания времени на перечисление суммы оставшейся премии.

Согласно утвержденным Центральным банком правилам, срок для перечисления составляет 14 календарных дней, то есть выходные и праздники из этого периода не выпадают.

Срок для возврата страховки ОСАГО исчисляется:

• с момента уведомления страховой организации, то есть с той даты, когда было отправлено письмо на адрес электронной почты или вручено письменное заявление с приложением подтверждающих документов;
• в случае смерти собственника — со дня смерти;
• в случае тотальных повреждений, нанесенных автомобилю в результате аварии — с даты аварии.

Если  у СК была отозвана лицензия, то за возвратом следует обращаться в Российский Союз Автостраховщиков.

Для классической ситуации с продажей автомобиля действует правило: чем раньше было обращение в СК, тем больше размер возврата.

Выплаченные страховщиком денежные средства в связи с наступлением страхового случая не влияют на сумму, подлежащую возврату.

Не будет возвращен остаток средств, если договор прекращает свое действие по требованию СК на основании того, что ей при его заключении были представлены ложные сведения. Как введение в заблуждение может быть расценено указание неверного стажа водителя, мощности машины, аварийности или иные факторы, которые ведут к снижению общей стоимости страховки. В связи с этим следует внимательно отнестись к данным, которые предоставляются на стадии заключения соглашения.

В каких случаях, кроме продажи машины можно вернуть оставшуюся сумму страховки

Законом допускается расторжение любого соглашения, в том числе и договора страхования в любой момент. Но его аннулирование не всегда означает возврат денег.  Вернуть их можно в следующих случаях:

• смерть страхователя (на возврат могут претендовать наследники);
• ликвидация СК или отзыв лицензии;
• смена собственника в результате сделки;
• машина выбыла из владения собственника (угнана или в результате столкновения не подлежит ремонту и дальнейшей эксплуатации).

Порядок расчета возврата остатка денег за страховку ОСАГО

Бланк заявления для расторжения договора ОСАГО.

Возврату подлежит та часть страховой премии, которая предполагалась для осуществления денежных выплат. Ее размер составит 77% от стоимости всего полиса.

Оставшиеся 23% расходуются СК на оплату комиссии в РСА, оплату труда сотрудников, покупку полисов, содержания офисов, а также агенту.

Так как договор считается прекращенным в день обращения застрахованного лица, то, следовательно, расчет производится со дня следующего за днем его расторжения. Например, договор купли-продажи транспортного средства от 10 июня 2021 года, в страховую обращение поступило 15 июня. Расчет оставшихся нереализованных дней страховки считается с 16 июня.

Порядок подсчета:

1. Количество неиспользованных дней необходимо разделить на число всех дней страховки.
   Например, в страховке на год (365 дней) осталось 180 дней.
   180/365 = 0,49
   Неиспользованная доля составит 49%.
2. Так как возврату подлежит только 77% считаем дальше.
   0,49 * 0,77 = 0,38
   Возврат составит 38% от суммы страховой премии.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора

Встречаются случаи, когда страховщик не возвращает остаток страховой премии, мотивируя это тем, что договор купли-продажи не подтверждает переход права собственности на автомобиль. Как основание компания требует ПТС с отметками ГИБДД и записью о новом владельце.

Это требование страховой незаконное, потому что с момента подписания договора купли-продажи собственность переходит к другому лицу, а, следовательно, и обязанность по обязательному страхованию также переходит к новому владельцу. Отвечать за действия другого лица прежний собственник не должен.

В этом случае необходимо в произвольной форме составить претензию, приложить копии подтверждающих документов. Необходимо сделать два экземпляра претензии, один из них уйдет страховщику,  второй с отметкой о дате приема и номером входящего останется у страхователя.
В том случае, если страховщик отказывается принимать претензию или ставить штамп входящей корреспонденции на втором экземпляре, жалоба направляется заказным письмом с уведомлением в адрес страховой организации.

Большинство компаний, увидев грамотно составленную претензию, идут навстречу страхователю и удовлетворяют его требования. Если взаимопонимания не было достигнуто и претензия осталась без ответа, придется обратиться в суд.

Возврат части страховой премии при реализации автомобиля — стандартная процедура в страховой организации. В большинстве случаев требования страхователя удовлетворяются без каких-либо трудностей. Поэтому если автомобиль был продан — не забудьте вернуть свои деньги за страховку.