Перечень страховых случаев по ОСАГО согласно 40-ФЗ

Дорожное движение всегда связано с определенными рисками. Страховой случай по ОСАГО, перечень которых определен №40-ФЗ, происходит в ходе перемещения транспорта по автодороге. Ему сопутствует повреждение имущества и присутствие пострадавших лиц. Чтобы СК признала аварию страховым событием, требуется наличие действительной на момент ДТП страховки у виновника инцидента. В статье расскажем, что является страховым событием и что к нему не относится, и что делать в случае аварии.

Что не относится к страховому случаю

Не каждый дорожный инцидент причисляют к страховому. Оформить аварию можно с помощью Европротокола или путем протоколирования сотрудниками полиции. Но осуществить это необходимо непременно сразу же после произошедшего, не покидая места событий.

Инцидент не признается страховым, а ущерб по нему не компенсируют, если нанесенный в аварии имущественный и физический вред, стали последствием представленных ниже явлений:

1. Непреодолимая сила.
2. Заведомый умысел пострадавшего.
3. Стихийные бедствия.
4. Военное положение.
5. Общественные беспорядки.
6. Ядерное, радиационное воздействие.
7. Другие обстоятельства, снимающие с СК договорные обязательства.

Не страховые случаи по ОСАГО по п. 2 ст. 6 40-ФЗ:

1. Урон причинен при нецелевом использовании авто.
2. Вождение ТС лицом, не указанном в полисе.
3. Упущенная выгода.
4. Моральный вред.
5. Машина пострадала в ходе обучения автовождению, участия в авторалли, тест-драйва в специально оборудованных зонах.
6. Загрязнение природы.
7. Выход из строя автомобиля из-за перевозимого груза, если риск ответственности за его доставку надлежаще застрахован.
8. Вред здоровью, опасность для жизни наемного сотрудника в рабочее время, когда ущерб возмещается по другим правовым нормам.
9. Возмещение убытков работодателю ввиду причинения ущерба наемным рабочим.
10. Автотранспорт и прицеп выведены из строя шофером, деформирование груза, находящегося в них, повреждение установленного оборудования.
11. Автотранспорт поврежден при загрузке/разгрузке.
12. Порча антиквариата, раритета, строительных объектов, имеющих историческую, культурную ценность, драгоценностей, ценных бумаг, денег, религиозной атрибутики, предметов авторского права, интеллектуальной собственности.
13. Пострадали пассажиры, пользующиеся услугами автоперевозчиков, когда отдельно застрахован соответствующий риск.
14. Размер причиненного ущерба, выходящий за пределы лимита страхового покрытия.

Перечень страховых случаев по ОСАГО

Перечень страховых случаев по ОСАГО:

1. Водитель, вписанный в автостраховку, управляя автомобилем, указанным в полисе, повредил чужую собственность — к примеру, другую машину или ее груз.
2. Аналогичная ситуация с причинением вреда жизни, здоровью другого человека.

То есть не прямые убытки покрывает ОСАГО, а предоставляет выгоду в виде экономии средств в целях компенсации причиненного вреда.

Действия на месте аварии

Последовательность мероприятий для ДТП без пострадавших:

1. Остановить ТС, включить световой аварийный сигнал и разместить знак аварийной остановки. В населенном пункте за 15 м до авто, на автотрассе не населенной местности — за 30 м.
2. Если происшествие соответствует условиям Европротокола, и нет разногласий между участниками, им разрешено разъехаться, заполнив предварительно аварийное извещение и зафиксировав событие посредством мобильного приложения или смартфона. Дорожную обстановку с расположениями авто, предметов, полученных повреждений надо зафиксировать на фото и видео, сфотографировать госномера и VIN ТС.
3. Если необходим вызов полиции — позвонить по номеру 112 или 102. Соблюдать инструктаж полицейского.
4. До приезда полиции опросить очевидцев, записать их контакты и персональные данные.

При инциденте с пострадавшими:

• вызвать скорую помощь и полицию. Если требуется срочная госпитализация, а скорая не успевает быстро приехать, то только в этом случае допускается покинуть ДТП для доставки пострадавшего в медучреждение;
• зафиксировать обстановку, столкнувшиеся ТС и повреждения посредством видео-, фотосъемки;
• записать данные и контакты свидетелей;
• заполнить аварийное извещение.

Правила оформления происшествия

Дорожное происшествие в зависимости от степени сложности и наличия пострадавших оформляют самостоятельно — по Европротоколу или с помощью полицейских.

По Европротоколу

При упрощенном варианте оформления водители заполняют вместе аварийное извещение — на бумаге или электронное, если используется специальное мобильное приложение. Функционал приложения позволяет сфотографировать повреждения ТС, провести геолокацию с координатами инцидента, проверить действительность полисов.

Если извещение о ДТП не оформляют в виде электронного документа посредством приложения «Помощник ОСАГО» (iOS), то надо заполнить бумажный бланк. У участников есть 5 рабочих суток для передачи своего экземпляра бланка извещения СК, где оформлялась автогражданка.

С вызовом сотрудников ГИБДД

Здесь происшествие полностью протоколируется сотрудниками полиции. После опроса участников инцидента, свидетелей, составления соответствующих протоколов и фото-, видеофиксации документы предоставляются для подписи виновнику и пострадавшему. При несогласии с их содержимым ставится соответствующая отметка.

В этом варианте извещение тоже заполняется.

Подача заявления и сроки рассмотрения

После аварии пострадавшая сторона подает заявление с сопутствующей документацией в СК для получения страхового возмещения. Делается это в рамках 5 рабочих суток.

Заявление на прямое возмещение убытков подают, если:

1. Столкнулись 2 и более ТС, автогражданская ответственность владельцев которых застрахована.
2. Поврежден только автотранспорт.
3. Нет пострадавших людей.

Если в инциденте пострадали люди или причинен ущерб иному имуществу, обращаются к страховщику виновника аварии.

К заявлению прилагают копии административного материала. Рассмотрение и принятие решения по заявлению производится в пределах 20 календарных суток с момента обращения пострадавшего в СК и предоставления полного комплекта документации. Исключения — нерабочие праздничные дни.

Страховая выплата

После принятия заявления СК выдает пострадавшему направление на техническую экспертизу повреждений аварийного автотранспорта. После рассмотрения представленной документации и по итогам экспертного исследования СК производит выплату или направляет авто на ремонт.

При наличии правовых оснований, например, если не соблюдены условия наступления страхового случая по ОСАГО, страховщик в 20-дневный срок направляет заявителю соответствующее письменное уведомление с отказом в выплате.