Стоимость страховки ОСАГО для начинающего водителя

Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.2002 г. (ред. от 01.04.2022 г.) «Об ОСАГО» не дает ограничений гражданам по итоговому количеству людей, вписываемых в полис. Стоимость страховки зависит от истории страхования каждого конкретного водителя. В статье мы расскажем, как вписать в страховку нового водителя и как самостоятельно рассчитать стоимость полиса для новичка.

Отличия между обычным и электронным полисами

Электронный ОСАГО идентичен своему бумажному аналогу по внешнему оформлению и юридической значимости. Он отличается лишь способом приобретения — вместо посещения компании, клиент подает заявление онлайн, через сайт СК, например, сервис Strahovka.Guru. Оформление происходит так:

1. Перейдите к калькулятору ОСАГО нашего сайта.
2. Внесите все необходимые данные об авто (СТС или ПТС, техосмотр).
3. Внесите паспортные данные страхователя (паспорт и место регистрации).
4. Добавьте данные всех водителей, которые будут допущены к управлению авто (понадобятся паспорт, дата рождения и сведения из прав)
5. Введите срок действия полиса и заполнить контактные данные, на которые страховая его отправит.
6. Выберите лучшее предложение среди представленных страховых компаний.
7. Проверьте правильность введенных данных.
8. Оплатите стоимость полиса.
9. Получите полис на электронную почту в течение нескольких минут.

Основное преимущество электронного формата — всегда можно скачать файл из письма. Если вас остановит инспектор, полис можно показать на экране телефона. Внешне е-ОСАГО мало отличается от бумажного аналога и имеет ряд преимуществ:

• предоставляется в виде электронного файла;
• может быть черно-белым или цветным;
• не нужно носить при себе в папке;
• быстро оформляется, застраховать авто можно удаленно из дома или места работы ;
• не портится со временем, сложно потерять.

Полис не обязательно носить с собой, инспекторы сами сверяют наличие документа по единой базе, достаточно ввести VIN автомобиля или регистрационный знак.

Как вписать в страховку нового водителя

Если полис приобретался онлайн через сайт-агрегатор, либо на сайте страховой компании, внести изменения может страхователь в личном кабинете на сайте СК. Онлайн можно добавить не более 5 водителей.

Вписать в страховку еще одного водителя может агент СК, оформлявший документ изначально при обращении клиента.

Перед тем, как вписать человека в страховку на машину, вы должны предоставить комплект документов для СК (вместо оригиналов можно передать копии):

• действующий полис ОСАГО;
• ПТС или СТС;
• паспорт лица, которое вы хотите добавить в страховку;
• его водительское удостоверение;

При внесении в действующий полис нового водителя онлайн у вас могут возникнуть трудности. Новички – высокорисковый сегмент для страховых компаний. Довольно часто при новом расчете полиса страховая компания устраивает технические трудности. Будьте готовы потратить время и нервы. Возможно, вопрос придется решать в офисе страховой, или через страхового агента.

Сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа

Рассчитывая, сколько стоит страховка на машину без стажа, нужно опираться на следующие данные:

• базовый тариф;
• возраст добавляемого в ОСАГО водителя;
• стаж вождения (считается с момента внесения, а не получения ВУ);
• КБМ.

КБМ – специальный коэффициент бонус-малус, у новичка класс равняется 1,17, значит, придется оплачивать 100% стоимости полиса. За каждый последующий год безопасной (без происшествий) езды новичку дается 5%, снижающие КБМ. Максимальная скидка составит 60.7%. Если он станет виновником ДТП, то пострадавшая сторона вправе потребовать у СК финансового возмещения нанесенного ущерба, соответственно, КБМ для инициатора происшествия увеличится. Максимальный коэффициент — 3,92, он повысит итоговую цену больше, чем втрое.

В 2022 г. была изменена базовая ставка — сумма, на которой СК основывается при расчетах. Хоть компании вправе устанавливать собственные цены, действуют они в рамках границ, поставленных Центробанком, о чем сказано в Указании № 6209-У.

Сумма базовой ставки и ценовой коридор для ОСАГО в 2022 году, г. Москва:

Остальные регионы страны:

Пример расчета стоимости автостраховки для водителя без стажа

Согласно требованиям ст. 9 №40-ФЗ от 25.04.2002 г. (ред. от 01.04.2022 г.), для расчета стоимости автострахования гражданам следует использовать коэффициенты:

• базовый тариф (БТ);
• территориальный (КТ);
• возраста — фактического стажа (обозначается КВС);
• ограниченного пользования (в формуле — КО);
• мощности ТС (КМ);
• количества нарушений ПДД (КН);
• КБМ — персональная скидка.

Рассчитать сумму нужно по формуле:

Цена полиса = БТ * КТ * КБМ * КВС * КО * КM * КС

Если гражданин решил добавить иных лиц в свой ОСАГО, он доплачивает недостающую разницу согласно положениям ст.15 №40-ФЗ от 25.04.2002 г. (ред. от 01.04.2022 г.).

Иванов решил застраховать автомобиль. Он живет в месте, где применяется региональный коэффициент — 1,2. Мощность двигателя его машины выше 150 л.с., что дает 1,6 значения коэффициента мощности. Иванову 19 лет, а КБМ равняется 1, 17. КВС 2, 27. У СК, куда обратился гражданин 3 000 рублей базовая ставка. Тогда стоимость ОСАГО для него 6 739,2 рубля:

3000 * 1,2* 1,6 * 1,17 * 1 * 1  = 6 739,2 рубля.

Сколько человек можно вписать в страховку

Законодательство четко определило, сколько водителей можно вписать в полис ОСАГО. Если автовладелец приобрел ограниченный полис, то должен включить туда всех лиц, кому доверяет управление транспортом. Их имена будут перечислены в тексте документа. При оформлении онлайн на бланке отведено для этого 5 граф. При необходимости внести более 5 лиц, необходимо обратиться в офис страховой компании. Оставшихся людей можно указать на обороте полиса, заверив эту запись подписью сотрудника СК и печатью компании. При необходимости добавить к бланку дополнительный лист, также заверенный соответствующим образом.

Если клиент покупает неограниченный, или открытый тип ОСАГО, то перечислять водителей, которые будут управлять авто, нет необходимости.

Штрафы за отсутствие страховки

Согласно требованиям законодательства об обязательном автостраховании, каждый автовладелец должен иметь действующий полис ОСАГО. За отсутствие документа полагается штраф, величина которого зависит от озвученной причины: 500 рублей, если он есть, но вы забыли его дома, и 800 рублей, если он не оформлен. Если инспектор остановит водителя, который не вписан в страховку, но управляет чужим автомобилем, его владелец получит штраф в размере 500 рублей.

Если гражданин без полиса будет остановлен снова инспекторами ГИБДД, ему вновь выпишут штраф, а факт нарушения укажут в базе. По ПДД даже выезд из своего гаража без полного комплекта документов уже считается нарушением, вне зависимости от маршрута дальнейшего движения.