- В определенных правовых ситуациях у СК могут отозвать лицензию на ведение страховой деятельности.
- При отзыве лицензии СК больше не сможет продавать новые полисы и редактировать старые.
- Точный порядок действий страхователей зависит от вида страхования: ОСАГО или ДСАГО.
Если у страховой компании отозвали лицензию, она не имеет права заниматься редактурой текущих полисов и выдачей новых в той сфере страхования, которая была аннулирована даже временно. Если в этот период случилось ДТП, пострадавший имеет право обратиться в РСА за компенсационными выплатами.
Что такое отзыв лицензии
Отзыв лицензии у СК влечет прекращение ее страховой деятельности. Это значит, что предприятие больше не сможет продавать страховые полисы по видам страхования, по которым лишилось лицензии. Также запрещено продлевать и редактировать уже действующие страховые соглашения.
Юридическим обоснованием прекращения страховой деятельности предприятия выступает судебный акт, а также решение органа страхнадзора (ЦБ) об отзыве лицензии, в том числе принимаемое по заявлению самой СК. Орган страхнадзора вправе принять решение об отзыве у СК лицензии по одному из правовых оснований, перечисленных в ч. 2 ст. 32.8 Закона РФ № 4015-1. ЦБ принимает однозначное решение об отзыве у СК лицензии в случаях, перечисленных в ч. 2.1 указанной статьи.
Актуальный перечень СК с отозванной лицензией публикуется на сайте РСА. «Свежие» решения об отзыве лицензий размещены на портале ЦБ.
Причины приостановки или аннулирования лицензии
Лицензию у СК могут отозвать в случаях нарушений:
- Установленного инвестиционного порядка в части страховых резервов или собственных средств компании, влекущие угрозу правам и интересам страхователей.
- Определяемого законом минимального соотношения собственных средств предприятия и принятых обязательств.
- Правил формирования страховых резервов.
- Требований страхового законодательства (при неоднократном допущении проступка).
- Неоднократное непредоставление или пропуск срока представления отчетности.
- Выявление фактов значительной недостоверности в отчетах.
- Фактическое не осуществление страховой деятельности в течение 1 финансового года или в течение 1 года с момента выдачи лицензии.
- Фактическое отсутствие компании по адресу, указанному в ЕГРЮЛ.
- Неоднократное нарушение предписаний касательно легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем.
Лицензию у СК однозначно отзовут в следующих ситуациях:
- в отведенные сроки не устранено допущенное правонарушение в сфере страхового законодательства;
- в течение квартала с момента приостановления лицензии не восстановлено членство в СРО;
- в пределах полугода с момента ограничения лицензии не восстановлено членство в СРО;
- не выполнено требование о наращивании уставного капитала;
- невыполнение предписания об ограничении или запрете сделок;
- удовлетворение ходатайства временной администрации;
- заявление СК об отказе осуществлять страховую деятельность.
Что делать клиентам с полисами ОСАГО
Если у страховой компании отозвали лицензию по ОСАГО, то договоры автострахования даже при отзыве лицензии у СК продолжают действовать до окончания их срока. Обязанность компенсационных выплат переходит от СК к РСА.
То есть при ДТП пострадавшим — при повреждении авто или причинении физического вреда здоровью — надо обращаться за компенсацией в РСА. Лимиты выплат здесь тождественны стандартному страховому возмещению — 400 000 и 500 000 рублей соответственно. Порядок получения компенсации через РСА регламентирован ст. 19 40-ФЗ.
Как получить компенсацию в РСА:
- Собрать документы по перечню, указанному на сайте Союза.
- Заполнить бланк заявления и приложить документацию, относящуюся к конкретному страховому событию.
- Отнести лично, через представителя полный пакет документов в РСА или направить заказным письмом. Адреса для отправки корреспонденции указаны на сайте Союза.
- Получить уведомление о принятии заявления и присвоении номера выплатного дела.
- Мониторить статус заявки получится через специальный онлайн-сервис РСА.
Что делать клиентам с полисами добровольного страхования
Действие полисов добровольного страхования ДСАГО прекращается через 45 суток после вступления в силу решения ЦБ об отзыве лицензии. Затем договоры расторгаются, а страхователям возвращают часть страхового взноса за неиспользованный период страхования. В такой ситуации расторгнуть соглашения должна сама СК.
Не произошел страховой случай
Обычно после отзыва лицензии ЦБ назначает временную администрацию (ВА), управляющую СК. В частности, функции ВА периодически возлагаются на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). ВА следит за тем, чтобы страхователям вернули положенную часть денег за приобретенные полисы. Клиентам, у которых до истечения отведенного 45-дневного периода не произойдет страховое событие, надо написать заявление на возврат денег и ожидать их зачисления на карту.
В заявлении указывают реквизиты для перевода денег. К нему прикладывают копии:
- Паспорта заявителя.
- Страхового договора.
- Квитанции о страховом взносе.
Заполненное заявление отправляют заказным письмом по почтовому адресу ВА.
Произошел страховой случай
Если в 45-дневный период произошло страховое событие по ДСАГО, выплачивается страховое возмещение по условиям договора.
Если у СК не хватает финансов на компенсацию, потребуется дождаться ее банкротства, а потом обращаться за возмещением в ВА. Необходима такая документация:
- Копия страхового соглашения.
- Квитанция о страховом взносе.
- Копия паспорта заявителя.
- Подтверждение факта наступления страхового события.
- Заключение эксперта о размере ущерба.
Все документы отправляются заказным письмом.
Но, исходя из действующей практики, ожидание банкротства и возмещения от ВА может затянуться. И даже после банкротства денег может оказаться недостаточно для расчетов со всеми клиентами.
Куда обращаться, если СК отказывается платить
Если страховую компанию не только лишили лицензии ОСАГО, но и она обанкротилась и заявляет о невозможности рассчитаться с клиентами — необходимо как можно раньше подать заявление в АСВ. Как только СК признают банкротом и начнется соответствующая процедура, АСВ сообщает об этом на сайте.
Если с вами не расторгли страховой договор и не выплатили деньги или же произошло страховое событие, а возмещение вам не было предоставлено, требуется подать заявление в АСВ с просьбой выплатить деньги. Надо успеть сделать это в пределах 2-х месяцев со дня объявления о банкротстве. Позже реестр требований кредиторов закрывают (страхователи считаются кредиторами СК, поскольку она должна им деньги). Это означает прекращение приема заявок.
Датой подачи заявления считается момент проставления регистрационного штампа в АСВ при личном посещении. Либо дата отправки на почтовом штемпеле, если документы посылают почтой.