Что такое регрессное требование от страховой компании

Страховые компании выплачивают вместо клиента-инициатора аварии финансовую компенсацию потерпевшему в рамках ст.14 ФЗ №40-ФЗ от 25.04.2002 г. (ред. от 01.04.2022 г.). Взыскать регресс по ОСАГО с виновника ДТП для них удобная возможность восполнить свои убытки. С 12.04.2022 г. вступила в силу поправка в закон об ОСАГО, благодаря которой больше не действует норма, позволявшая применять регресс к виновнику аварии из-за неисправности машины при отсутствии диагностической карты. Поправка касается только тех водителей, которые используют авто в личных целях. В статье разберем, в чем состоят особенности регресса и можно ли избежать выплаты на законном основании.

Что такое регресс по ОСАГО

Регресс в страховании ОСАГО — норма права, относящаяся к страховой и финансовой области. Когда лицо или организация, возместившие ущерб пострадавшему, вправе потребовать у виновника компенсировать затраты. Обращение в суд с иском — часть процедуры регресса.

Возможности требования ограничиваются выплаченной СК суммой, нельзя взыскать больше переданного потерпевшему. Однако, компания, кроме основных затрат по страховому случаю, вправе включить в иск дополнительные расходы:

• оплата услуг привлеченного эксперта — оценщика;
• услуги эвакуатора по доставке автомобиля, пострадавшего в СТО;
• вызов юриста.

Все расходы нужно подтвердить документально, предоставив счета-фактуры и квитанции. Они будут взысканы через суд в общем порядке.

Особенности регресса

Регресс от страховой компании по ОСАГО имеет ряд специфических особенностей, связанных с возникновением требования:

1. Можно взыскивать материальное возмещение с клиента-виновника ДТП лишь после 100% возмещения ущерба потерпевшему в рамках страховой выплаты.
2. Предъявлять требования к контрагенту — клиенту, который ранее оформлял полис, не сторонним лицам.
3. Пострадавший также вправе взыскивать с другого участника аварии часть убытков, которые не покрывает полис.
4. Размер регрессных требований не может превысить сумму выплаты в рамках ОСАГО.

Данное право не даст 100% гарантии возмещения убытков, понесенных страховой компанией, так как клиент может через суд снизить описанные в иске расходы или избежать регресса. Компании не всегда пользуются этим правом, так как в рамках заключаемых с водителями договоров, обязаны выплачивать деньги, когда наступает страховой случай.

Когда страховая компания может предъявить регрессное требование

В содержании ст.14 закона №40-ФЗ  о страховании описаны случаи, когда можно предъявить регресс от страховой компании к виновнику ДТП:

1. Автомобилю пострадавшего был причинен физический ущерб вследствие аварии, включая намеренные повреждения для получения выплат от СК.
2. Виновник ДТП самостоятельно отремонтировал автомобиль второй стороны в течение 15 последующих с момента столкновения дней.
3. У клиента отсутствуют необходимые документы — нет европротокола.
4. Автомобиль не был предоставлен специалистам СК для осмотра по требованию.
5. Страховщику были переданы недостоверные сведения о транспорте в день оформления полиса е-ОСАГО.
6. К моменту столкновения истек период действия у диагностической карты водителя, если ДТП случилось вследствие технической неисправности транспорта.

Основной причиной инициации регресса по ОСАГО служит упущение виновником ДТП установленных сроков предоставления, заполненного европротокола в СК. Ему следует уложиться в 5 дней после аварии.

Как законно избежать выплаты регресса

Получив письмо с регрессом по ОСАГО от своей компании-страховщика, водитель может избежать ненужных расходов законным путем:

1. Выявите обоснованность права выдвигать регрессивные требования — какие основания указала СК в своей претензии. Например, не получила вовремя заполненный европротокол или клиент не показал автомобиль для осмотра специалистами, провел самостоятельно ремонт, не дождавшись истечения обязательных 15 дней. Если причина ложная, соберите опровергающие доказательства.
2. Запросите у компании документы, подтверждающие возмещение материального ущерба пострадавшему от ДТП. Если специалисты откажут, у вас появятся законные основания усомниться в правдивости возникновения регрессивного права требовать возместить убытки.
3. Проверьте ущерб — убедитесь, что указанная страховщиком сумма соответствует размеру причиненного вреда. Направьте отзыв и потребуйте провести независимую экспертизу. Услуга эксперта платная.
4. Законный порядок проведения регресса имеет 3-летний срок давности, отсчет которого начинается в момент выплаты компенсации страховщиком. Узнайте, когда пострадавший получил деньги и если с того момента прошло 3 полных года, а СК начинает требовать возмещения позднее, то согласно положениям ст. 199 ГК РФ, откажитесь платить.

Узнав об отказе клиента возместить убытки, СК может передать иск в суд. Решительные ответные действия помогут выиграть процесс:

1. Прочтите иск в части обоснования права регрессного требования по ОСАГО — чем она аргументирует взыскание ущерба.
2. Определите степень обоснованности требования по наличию законных оснований у СК и проверьте установленные сроки давности. Если они истекли — письменным заявлением известите об этом суд.
3. Составьте возражение в свободной форме на иск и передайте суду до начала первого заседания. Укажите факт исполнения своих обязательств по отношению к СК – своевременной передаче извещения, что автомобиль не был отремонтирован и запросов от компании на проведение техосмотра не поступало. Если европротокол передали с опозданием, изложите причины — например, заболели вы или родственник, отправили в срочную командировку. Любой озвученный вами аргумент должен подтверждаться документально.
4. Если сумма требований кажется завышенной — напишите ходатайство, попросите провести судебную экспертизу пострадавшего автомобиля.
5. Если суд принял сторону СК, попробуйте оспорить регресс, подав апелляционную, а потом кассационную жалобу.

Сложившаяся по регрессу страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО судебная практика неоднозначна, многое зависит от доказательной базы, обстоятельств дела и изначальной позиции суда. Шансы выиграть повысятся, если ответчик сможет подтвердить своевременность исполнения своих обязательств, заодно привлечет профессионального юриста в помощь.

Сроки исковой давности

Исковая давность подобных дел как регресс по КАСКО или ОСАГО определяется согласно положениям ст. 966 ГК РФ. Выдвигать требования, касающиеся несения ответственности в рамках договоров страхования, вследствие причинения иным лицам вреда — их здоровью или имуществу, можно в течение 3 лет. Отсчет времени начинается с дня выплаты компенсации пострадавшему от СК. Само требование может выдвигаться страховой только при наличии весомых нарушений со стороны клиента.