Как расторгнуть договор страхования ОСАГО досрочно с возвратом средств

Оформление полиса ОСАГО входит в обязанность каждого водителя. Пользоваться машиной без страховки запрещено российским законодательством, которое предусматривает штраф в случае нарушения. Но бывают ситуации, когда уже действующий полис становится неактуальным. Рассмотрим, в каких случаях расторжение договора ОСАГО и возврат части страховой премии совестимы, а в каких нет.

Существующие основания для расторжения договора ОСАГО

Федеральным законом №40-ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности» предусмотрена возможность расторжения договора раньше срока. Расторжение полиса ОСАГО может быть реализовано по следующим основаниям:

1. Смерть автовладельца.
2. Машину невозможно отремонтировать после ДТП.
3. Страховая компания прекратила свою деятельность.
4. Транспортное средство продано.

Если собственник машины скончался, то аннулировать соглашение может наследник или лицо, имеющее доверенность на авто. Вместе с заявлением нужно предъявить документ об оплате страховой премии, полис и копию свидетельства о смерти владельца автомобиля.

При полном уничтожении машины и невозможности ее восстановления страховщик также может прекратить сотрудничество с компанией. Причиной расторжения договора может стать и участие в госпрограмме утилизации автотранспорта. В этом случае понадобится представить акт об утилизации.

Если страховая компания лишилась лицензии, то договор также аннулируется. Возврат денег при таком варианте развития будет затруднительным.

Самой распространенной причиной досрочного расторжения страховки ОСАГО является продажа машины. Действующий полис становится бессмысленным, ведь новый владелец не сможет пользоваться им.

Возможные варианты расторжения договора

Аннулировать полис ОСАГО может как сам собственник авто, так и страховая компания. В первом варианте инициировать расторжение может:

1. Страхователь транспортного средства.
2. Лицо, у которого есть на руках доверенность, оформленная в нотариальной конторе.
3. Законный наследник собственника машины.

Согласно разъяснениям Российского союза автостраховщиков, компания может инициировать расторжение договора в одностороннем порядке и не отдавать обратно страховую премию. Такой вариант возможен, если страхователем была заведомо внесена ложная или неполная информация, которая имела важное значение для определения уровня риска. То есть автовладелец попытался снизить стоимость оформления полиса.

Информация может оказаться неверной и в том случае, если автовладелец заключил договор с недобросовестным посредником. Он вносит в заявление данные, благодаря которым получается небольшая сумма взноса.

Второе основание, по которому страхователю не вернут премию — ликвидация компании. Это достаточно редкая ситуация, но она может произойти.

Необходимые документы

Перед подачей заявления на расторжение ОСАГО нужно собрать документы. На состав перечня может влиять основание для прекращения действия полиса. Но в любом случае потребуются:

1. Подтверждение оплаты.
2. Оригинал полиса ОСАГО.
3. Паспорт страхователя или представителя.
4. Документ о продаже машины (при необходимости).

Бланк заявления для расторжения договора ОСАГО.

В зависимости от конкретного случая компания может запросить копию свидетельства о смерти, документ о вступлении в наследство, акт об утилизации, техпаспорт, реквизиты банковского счета для зачисления возврата.

Не всегда стоит расторгать договор ОСАГО, если полис больше не актуален. В некоторых ситуациях лучше оставить его.

Например, если до окончания страховки осталось несколько недель, то не отказывайтесь от нее. Процент возврата премии будет небольшим, зато можно получить высокий коэффициент безаварийного вождения. Хотя он начисляется за езду без ДТП, но бонусы рассчитываются после полного завершения страхового года. Если отказаться от ОСАГО досрочно и вернуть деньги, значение коэффициента останется прежним.

Пошаговая инструкция действий по расторжению договора ОСАГО

Возврат премии будет рассчитан только после подачи заявления и документов. Чем раньше произойдет обращение в страховую организацию, тем большую сумму можно получить обратно. Если владелец авто умер, то дата смерти будет считаться моментом прекращения сотрудничества.

При ликвидации компании датой отсчета считается день официального прекращения деятельности. Если машина не подлежит ремонту после аварии — день, в который произошло ДТП.

При продаже машины датой прекращения страховых отношений будет день, в который компания получит заявление.

Согласно указанию Банка России №5858-У от 15.06.2021, водитель имеет право внести изменения или отказаться от действующего полиса не только при личном визите в офис фирмы, но и на ее сайте. Эта возможность касается полисов в бумажной и электронной форме.

Для расторжения договора ОСАГО:

1. Убедитесь, что ваш случай подпадает под причины для расторжения договора и возврата средств СК.
2. Подготовьте документы (полис, паспорт и документы, подтверждающие наличие причин для расторжения договора).
3. Обратитесь в страховую компанию, выдавшую полис или воспользуйтесь личным кабинетом на их сайте.
4. Предоставьте реквизиты для возврата денежных средств.

Если основание расторжения договора законно, то компания аннулирует полис ОСАГО и вернет часть премии пропорционально оставшемуся сроку. При этом выплата не может быть более 77% от уплаченного взноса.

Законодательством предусмотрена комиссия в размере 23%, из которых:

• 20% сразу уходит на покрытие трат страховщика, связанных с обслуживанием полиса;
• 3% от премии пойдут на формирование бюджета в РСА.

Например, если полис ОСАГО действует еще 60 дней из 365, то можно вернуть: 60/365*0,77≈12,6% от первоначальной стоимости.

В каких случаях деньги не возвращаются

Расторгнуть договор ОСАГО досрочно и вернуть часть премии можно не всегда. Компания не вернет деньги страхователю в следующих случаях:

1. Собственник транспортного средства предоставил недостоверные личные данные и сведения об автомобиле. Ситуации, в которых водитель пытается таким образом снизить стоимость страховки, нередки. Если организации удастся выявить факт недобросовестности автовладельца, то договор будет расторгнут. А премию обратно не вернут.
2. Автовладелец инициировал расторжение действующего договора страхования ОСАГО из-за того, что длительное время машина не будет эксплуатироваться. В таком случае прекратить действие договора можно, но вернуть часть премии назад вряд ли.
3. Страховая организация обанкротилась или потеряла лицензию. Так как суд признает ее неплатежеспособной, то вернуть деньги не получится.

Расторжение ОСАГО и частичный возврат уплаченного взноса возможны в нескольких ситуациях. Но получить деньги обратно получится не всегда. Все зависит от причины отказа сотрудничества страховой компании и страхователя.