- Степень износа считают сотрудники СК по методу от Министерства юстиции, используя формулу с Положения ЦБ №432-П.
- Максимальный процент устаревания — 50% закреплен в ФЗ №40. Страховая не вправе устанавливать значение выше этого даже для старых машин.
Основная причина уменьшения суммы компенсации за ремонт пострадавшего в аварии автомобиля по ОСАГО — фактический износ — величина, отражающая естественный процесс устаревания машины. Страховая учитывает возраст транспорта, его стоимость до аварии и специальные коэффициенты для расчетов. В статье рассмотрим, что такое износ автомобиля по ОСАГО и какие параметры необходимо знать для его самостоятельного расчета.
Что такое износ по ОСАГО
Износ в автостраховании — степень естественного старения и постепенного ухудшения фактического состояния машины, выявляемая страховой в процессе расчета компенсации за ремонт. Суммы возмещения за новое и старое транспортное средство существенно отличаются, процесс расчета и оплаты производится согласно положениям ФЗ №40-ФЗ от 25.04.2002 г. (ред. от 01.04.2022г.) и вспомогательным актам. Износ — обязательный фактор, используемый при расчете реальной величины нанесенного автотранспорту ущерба вследствие дорожной аварии. Для определения степени устаревания введены коэффициенты износа автомобиля по ОСАГО, взятые из Приложения №5 (стр. 55), добавленного к Положению № 432-П.
Сотрудники СК проводят обязательное исследование технического состояния машины после ДТП, так как она несет расходы по оплате ущерба по полисам ОСАГО, включая замену деталей при необходимости. Осмотр проводит специалист, на основании отчетов которого производится расчет суммы компенсации. Вы как владелец авто вправе участвовать в процедуре.
Согласно внесенным в ФЗ №40-ФЗ поправкам 2021 года, введена отмена износа деталей при расчете выплаты по ОСАГО, если страховая не предложила ремонт автомобиля.
Необходимые параметры для расчета износа по ОСАГО
Считают износ авто страховые эксперты, следуя рекомендациям Положения ЦБ №432-П и учитывая:
- дату — начала применения ТС — по техпаспорту;
- дату аварии — написана в справке из ГИБДД;
- марку автомобиля — берется из списка «Единой методики»;
- величину пробега — смотрят по одометру на приборной панели;
- уровень стертости 4 протекторов шин, длительность их применения.
Коэффициенты износа автомобиля по ОСАГО указаны в таблицах общих значений — Приложения 5–10, которые выпущены дополнительно к Положению ЦБ №432-П ЦБ. Следует ориентироваться в таблицах по времени эксплуатации транспортного средства.
При этом не учитывается амортизация деталей автомобиля при ДТП по ОСАГО:
- подушки и ремни безопасности;
- запчасти сцепных механизмов;
- части тормозной системы;
- части с рулевого управления.
Если требуется полноценная замена, по ОСАГО амортизация при выплате будет равна 0.
Насколько уменьшается выплата из–за износа
Вы можете получить 100% выплаты без износа по ОСАГО, если являетесь владельцем новой машины из салона. Всем остальным водителям подержанных ТС придется взыскивать остаток суммы с виновника случившегося. Износ не будет учтен по расчету компенсации в рамках КАСКО, если такое прописано в тексте договора.
Максимальный процент накопленного износа, вне зависимости от возраста, поврежденного автомобиля — 50% согласно ФЗ №40-ФЗ.
Как избежать проблем с расчетом выплаты
Согласно законодательству, страховка должна компенсировать лишь замену деталей, пострадавших при ДТП. 100% выплату стоимости в рамках ОСАГО без учета износа получат владельцы новых авто.
Избежать проблем можно, контролируя расчеты страховой и параллельно выполняя собственный анализ. Всю необходимую информацию можно взять из открытых источников — Положения ЦБ №432-П ЦБ и Приложения №5 (стр. 55) к нему. Учет износа при оценке общего состояния ТС происходит с применением специальных формул, указанных в тексте Положения (здесь – страницы 13, 14, 17, 20, 22 и 24).
Данные берутся с разных источников — техпаспорта автомобиля, Положения ЦБ, коэффициенты из Приложения №5 (стр. 55), где указаны показатели для транспорта разного возраста.
Рассчитываться страховая будет с клиентом после изучения степени повреждений и степени устаревания ТС. Чтобы избежать риска намеренного занижения суммы, водителям следует освоить метод подсчета с применением коэффициента износа автомобиля по ОСАГО.
Как проверить стоимость деталей, запчастей, материалов и работ
Клиент вправе самостоятельно проверить результаты подсчета специалистов СК, чтобы избежать намеренного занижения выплат:
- Изучите бумаги с подробной калькуляцией изношенности, сравнивая цифры с таблицами «Единой методики», где указан коэффициент износа при расчете выплаты по ОСАГО и формула подсчета.
- Проверьте список дефектов, полученных транспортным средством после ДТП. Иногда страховщики вписывают лишь данные из справки ГИБДД. Скрытых повреждений в ней нет, но их тоже нужно устранять.
- Сверьте точность даты начала использования ТС с техпаспортом. Зачастую СК заменяют ее годом выпуска, «состаривая» таким образом технику, увеличивая так степень изношенности и сокращая сумму выплат.
- Проверьте верность стоимости приобретенных запчастей по справочникам РСА.
Обнаружив несостыковки, составьте претензию страховщику. Если компания проигнорирует обращения, вы можете жаловаться в РСА, Центробанк или суд.
