Как правильно застраховать грузовик по ОСАГО

Законом определены обязательства владельцев всех видов транспортных средств страховать риски гражданской ответственности. Сделать ОСАГО на грузовой автомобиль можно в страховой компании по такой же схеме, как и на легковой, однако в ней все же есть отличия. В этой статье мы разберемся со спецификой покупки полиса на грузовик.

Где сделать ОСАГО на грузовой автомобиль

Грузовые автомобили обычно находятся в собственности субъектов хозяйствования, поэтому при покупке полиса для них руководствуйтесь схемой страхования для коммерческого транспорта. Отличие заключается в комплекте документов, необходимых для заключения договора и в способе расчета стоимости полиса.

Срок действия страховки гражданской ответственности водителя транспорта, находящегося на балансе компании, соответствует одному году. На меньший период ее купить нельзя ввиду законодательных ограничений. Они не распространяются на число лиц, допущенных к управлению авто. Все эти правила распространяются на страховку ответственности владельцев грузовика — частных лиц.

Список страховых компаний

Застраховать грузовик по ОСАГО можно в компаниях, имеющих лицензии на осуществление страховой деятельности по этой программе. С их списком с адресами вы можете ознакомиться на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Для этого с главной страницы портала перейдите в меню, информационное содержимое которого охватывает все вопросы страховой программы ОСАГО. Подберите страховщика для заключения договора в подразделе «Действующие члены РСА», раздела «Перечень страховых компаний членов РСА». Найти его можно, перейдя по ссылке «Информация о компаниях».

Виды страховок на грузовики

Сделать страховку на КАМАЗ вы можете в офисе страховой компании или на ее официальном сайте. Альтернативным вариантом для покупки полиса являются предложения страховых агентов или финансовых маркетплейсов. В нем предусмотрена возможность изучить предложения нескольких страховщиков, что позволяет остановиться на выгодном варианте. В каждой страховой компании есть возможность купить полис в бумажном и электронном виде. В первом случае вам придется посещать отделение компании и общаться с ее представителем. Если на это нет времени, то можно решить вопрос онлайн, воспользовавшись функциональными возможностями сайта компании для оформления ОСАГО.

Электронная

Электронная страховка грузового автомобиля ОСАГО онлайн оформляется на сайте страховщика после ознакомления с условиями сотрудничества и просчета на онлайн-калькуляторе стоимости страхового взноса. Если они вас устраивают, то заполняйте заявку-анкету, оплачивайте полис и проверяйте свою электронную почту. На нее придет документ, который можно предъявлять сотрудникам дорожной службы на экране планшета или телефона. Они примут и его распечатанную версию. По серии и номеру полиса, работники ГИБДД проверят его актуальность, воспользовавшись базой данных РСА.

Бумажная

Если вы обратитесь в отделение страховой компании за покупкой полиса, то после подписания договора и оплаты вам выдадут его бумажную версию. Вы ее также можете получить, если покупаете ОСАГО на грузовую машину онлайн. Для этого сообщите страховщику о таком желании, и он отправит вам на почту оформленный на бланке строгой отчетности документ.

Необходимые документы

Чтобы застраховать грузовик ОСАГО подготовьте документы, подтверждающие ее технические характеристики. Также понадобятся бумаги на собственника транспортного средства, которым можете быть вы как физическое лицо или как представитель субъекта хозяйственной деятельности.

Для физических лиц

Если вы лично являетесь собственником грузовика, то для приобретения полиса вам понадобится такой же пакет бумаг, как и при оформлении страховки на легковой автомобильный транспорт:

• документы, подтверждающие личность человека, допущенного к управлению транспортным средством, а также его водительский стаж;
• СТС или ПТС;
• если за рулем грузовика будут ездить несколько водителей, то на каждого из них нужно предоставить документацию;
• диагностическая карта.

Для юридических лиц

Если грузовик находится на балансе юридического лица, то страховка автомобиля, например, 5тонника или с другими показателями грузоподъемности может быть оформлена при условии предъявления документов на компанию:

• бумаги, подтверждающие регистрацию бизнеса;
• реквизиты организации, которые можно указать в заверенном подписью руководителя и печатью письме;
• доверенное лицо должно предоставить документы на машину, в которых отображено закрепленное право собственности за субъектом хозяйствования, а также на всех лиц, которые будут управлять грузовиком.

Пошаговая инструкция по оформлению ОСАГО на грузовой автомобиль

ОСАГО на грузовики физических лиц и субъектов предпринимательской деятельности оформляется по одной схеме. Если вы желаете купить электронный полис, то следуйте алгоритму действий:

• выберите страховую компанию для сотрудничества;
• откройте официальный сайт страховщика;
• воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета стоимости полиса;
• заполните заявку;
• загрузите запрашиваемые документы на сервер компании или отправьте их в сообщениях мессенджера ее представителю;
• подпишите договор-оферту (вводом кода пришедшего в сообщении на электронную почту или в СМС);
• оплатите счет;
• проверьте почтовый ящик, на который должен прийти электронный полис;
• оформите доставку по адресу бумажной версии страховки.

При покупке полиса в офисе страховщика вам нужно прийти в него с оригиналами запрашиваемой документации, которые будут приложением к заявлению. После подписания договора и оплаты услуг вы получите полис на руки.

Как можно застраховать прицеп

ОСАГО на полуприцеп отдельно покупать не нужно. В полис, оформленный на водителя, имеющего доступ к определенному транспортному средству, вносится информация о том, что оно может эксплуатироваться вместе с прицепным устройством. Такая пометка в ОСАГО обязательна, если прицеп крепится к грузовику, вне зависимости, находится он в собственности физического лица или юридического. Пренебречь ею можно частным водителям легковых авто с конструктивным элементом с базовыми характеристиками.

Расчет стоимости полиса

Стоимость ОСАГО на грузовой транспорт определяется исходя из базового тарифа, который корректируется коэффициентами. В них заложены риски страховой компании, обусловленные:

• видом транспортного средства;
• статусом собственника — физическое лицо или субъект хозяйствования;
• мощностью и грузоподъемностью автомобиля;
• регионом регистрации и эксплуатации машины;
• характеристиками водителя — возрастом, стажем и числом аварий по его вине в предыдущем страховом периоде.

Согласно статистике, грузовые автомобили попадают в аварии реже, чем легковые и поэтому страховщики делают скидки на страховки гражданской ответственности владельцам грузовиков. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, изучите условия сотрудничества нескольких компаний и определитесь, в какой из них покупка полиса обойдется дешевле.

Порядок действий при ДТП

Оформление дорожного происшествия с участием грузовиков проводится по тем же правилам, что и ДТП с легковыми автомобилями. Если в результате аварии повреждено только две машины, и никто из людей не пострадал, то можно зафиксировать ее европротоколом. Такая схема актуальна, если у обоих водителей есть ОСАГО и отсутствуют разногласия в определении статусов виновника и пострадавшего. Если визуальная оценка ущерба превышает 100 000 рублей, приглашайте сотрудников ГИБДД для оформления аварии. Эта сумма является максимальной при выплате ущерба по европротоколу. При фиксировании происшествия в общем порядке она может быть увеличена до 400 000 рублей.

В ситуации, когда в ДТП участвует более двух машин и есть люди, здоровью и жизни которых нанесен вред, вызывайте работников дорожной полиции. Без них не обойтись, если нет полиса и общего мнения у участников относительно происшествия.