Особенности страхования ОСАГО для юридического лица

ОСАГО для юридических лиц оформляется на транспортные средства, находящиеся на балансе и эксплуатирующиеся для решения бизнес-задач. Процедура оформления страховки субъектом хозяйствования проводится по той же схеме, что и для физических лиц, однако имеет свои нюансы. Только при их соблюдении можно рассчитывать, что нанесенный в результате ДТП ущерб будет компенсирован в объеме, оговоренном в условиях страхового договора. Разберемся, как все сделать правильно, чтобы максимально снизить риски отказа в выплатах или в занижении суммы страхового покрытия.

Оформление ОСАГО для юридических лиц

Страхование ОСАГО для юридических лиц проводится в страховой компании, которая занимается обслуживанием субъектов хозяйственной деятельности. Полис можно приобрести в офисе организации или онлайн. В первом случае директору компании или его представителю нужно лично посетить заведение, предоставить ксерокопированные версии запрашиваемых бумаг — полный список документов представлен ниже, и иметь при себе оригиналы для их сверки.

После оформления заявки на покупку полиса и проведения финансовой операции по его оплате, на руки выдается бумажный документ.

При оформлении ОСАГО онлайн все вопросы решаются в удаленном формате на сайте страховой компании. Оцифрованные версии документов загружаются на выделенный сервер или подгружаются с портала государственных услуг. После поступления денег на счет страховщика, он высылает на почтовый ящик клиента электронный образец документа.

В полисе ОСАГО отображаются все условия страхового сотрудничества, а также данные его сторон и объекта, являющегося предметом страхования;

• сведения о страхователе и страховщике;
• срок действия полиса;
• данные об автомобиле;
• круг лиц, который может пользоваться транспортом.

Он оформляется в соответствии с ФЗ №40-ФЗ «Об ОСАГО»  и Положением Банка России №431-П «О правилах ОСАГО»  в которых должна обязательно содержаться информация:

• полный перечень обстоятельств, интерпретируемых как страховые ситуации, убытки по которым подлежат компенсации;
• ситуации, не относящиеся к категории страховых, ущерб по которым не компенсируется;
• размер страховой премии с правилами расчета;
• применяемые ограничения по суммам выплат за нанесенный вред транспортному средству, жизни или здоровью участникам дорожного движения.

Особенности, в чем отличия от полиса для физических лиц

ОСАГО для юрлиц и физлиц имеет ряд отличий в страховых условиях. Полис оформляется на каждый коммерческий автомобиль, который числится на балансе компании. На его стоимость влияют не только технические особенности машины, но и коэффициенты, которые относятся к организации, например, КБМ.

Если физическое лицо может оформить страховку на минимальный срок в три месяца, то для компаний он увеличен до года. Согласно регламенту страховщиков, на меньший период полис не выдается. Исключением является только сезонная спецтехника.

Страховые компании при оформлении полиса на машину субъекта хозяйствования не применяют ограничений к числу водителей, которые могут ей пользоваться.

При оформлении страховки на авто с прицепом, компании придется покупать два полиса. Юридические лица обязаны страховать прицеп вместе с машиной, независимо от того, предназначается он для легкового или грузового авто. Для частного лица, если масса прицепа не превышает 750 кг, в такой ситуации достаточно приобрести одну страховку на машину.

Особенности ОСАГО для юрлиц:

• дополнение стандартного пакета бумаг документами на компанию, которой принадлежит авто и доверенностью на сотрудника, который действует от имени страхователя и представляет его интересы;
• базовые тарифы — для легкового авто они ниже, а для грузового выше, чем применяются в расчетах ОСАГО для физлиц;
• покрытие рисков гражданской ответственности любого автовладельца, который числится в штате страхователя и был за рулем в момент наступления страхового случая;
• КО — для юридических лиц устанавливается в размере 1,97;
• КВС не учитывается, если автомобиль принадлежит юрлицу, то есть находится в собственности какой-либо компании;
• КБМ — рассчитывается не по водителю, а на основании среднеарифметических данных по всем транспортным средствам, которыми владеет юрлицо;
• определение КТ при подсчете стоимости страховки — ориентир на нахождение юридического лица, его филиала или представительства.

Как оформить страховку на легковой и грузовой автомобиль

Субъекты хозяйствования обязаны оформлять полис ОСАГО, в случае, если в их автопарке есть грузовые или легковые авто, автобусы или специальная техника. Он не нужен для транспорта, который передвигается со скоростью меньше 20 км/час. Полис не оформляется на машины, зарегистрированные за рубежом.

Во всех остальных случаях нужно определиться со страховщиком, который оформляет ОСАГО для юридических лиц, подготовить запрашиваемые документы и подать их для оформления полиса. Страхователю нужно проверить корректность всех внесенных в документ сведений. При выявлении неточностей следует сообщить об этом представителю страховой компании. Страховой полис может быть оформлен как в электронном, так и бумажном варианте.

На руки полис выдается после оплаты страховых услуг.

Необходимый пакет документов, заявление, сроки

Чтобы застраховать коммерческие автомобили, в страховую компанию нужно предоставить пакет документации. В него входят:

• заявление;
• свидетельства о регистрации юрлица и постановке на налоговый учет (ИНН);
• ПТС или СТС;
• диагностическая карта;
• доверенность на лицо, которое занимается оформлением страховки, если это не директор компании.

В какие страховые компании можно обратиться

ОСАГО оформляется для покрытия рисков страхователя. В случае ДТП по вине страхователя ущерб компенсируется пострадавшей стороне, а не обладателю полиса. По этой причине субъектам хозяйствования все равно, у какого страховщика покупать страховку. Главным критерием в выборе партнера выступает цена услуги.

Сервис Banki.ru составил народный рейтинг страховых компаний на основе отзывов. В топ-10 входят:

1. Зетта Страхование.
2. Тинькофф Страхование.
3. Группа страховых компаний «Югория».
4. Абсолют Страхование.
5. Астро-Волга.
6. Группа Ренессанс Страхование.

Может ли юрлицо воспользоваться онлайн-страхованием

Большинство страховых компаний предоставляет своим клиентам возможность удаленно оформить страховку гражданской ответственности владельца транспортного средства перед третьими лицами, которым потенциально может быть нанесен ущерб. Для этого уполномоченному от компании лицу нужно ознакомиться с предложениями страховщиков, выбрать наиболее выгодное, перейти на его официальный сайт и заполнить форму, данные из которой автоматически переносятся в страховой полис.

Необходимо правильно указать название субъекта хозяйствования и место регистрации транспортного средства. Этих данных достаточно для определения стоимости страховки. Если она устраивает клиента, то ему будет предложено продолжить оформление полиса. После заполнения заявки и оплаты страховой услуги, страховщик оформляет полис и высылает его по почте.

От чего зависит цена страховки для коммерческой организации

Стоимость ОСАГО для юрлиц можно узнать до заключения договора со страховой компанией. Для этого нужно обратиться к страховому агенту или воспользоваться онлайн-калькулятором. Все вычисления проводятся на основе базовой ставки, размер которой определяется нормативными актами и зависит от вида транспортного средства. Она корректируется коэффициентами:

• ТБ — базовый тариф;
• КТ, определяется местом регистрации авто;
• КО равняется 1,97;
• КВС не учитывается, если машина находится в собственности юрлица;
• КБМ рассчитывается как среднеарифметическое по всем ТС, которыми владеет юрлицо;
• КМ, например, до 50 л.с. составляет 0,6, 71-100 л.с. — 1,1, от 151 л.с. — 1,6.

При расчете стоимости полиса не учитываются данные водителей, которые будут управлять транспортным средством. Удобно, что территориальный коэффициент определяется по месту регистрации машин, особенно в случае, если они эксплуатируются в разных регионах страны, в том числе в тех, для которых актуально его повышенное значение.

Как получить выплаты при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая, водителю коммерческого транспортного средства следует уведомить об этом свое руководство и страховую компанию. Факт происшествия и его нюансы фиксируются в европротоколе. При наличии разногласий между участниками ДТП или при получении ими вреда здоровью, а также в ситуации, когда сумма ущерба велика, на место происшествия вызывается представитель ГИБДД для его оформления. Документы, фиксирующие ДТП, вместе с поданным заявлением на выплаты в страховую компанию, являются основанием для компенсации нанесенного ущерба. Для его оценки в некоторых случаях может быть назначена экспертиза.

Выплаты осуществляются страховой компанией страхователю после рассмотрения поданного пакета документа и принятия положительного решения по выплатному делу. Согласно ему, сумма компенсации перечисляется на счет субъекта хозяйствования. Если требующая восстановления машина находится на гарантийном обслуживании или для ее ремонта нужно меньше месяца, то она будет направлена в СТО.