Страхование ОСАГО для такси — как оформить

В Федеральном законе №40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.2002 г. нет отдельной категории машин, выделяемой для такси. Однако самозанятым лицам и компаниям, оказывающим услуги перевозки людей, следует сообщать страховой компании о том, что авто будет использоваться именно в этом качестве. Так они смогут учитывать все риски при оформлении страховки. Разберемся, какая страховка нужна для такси на личном авто, а какая для организации пассажироперевозок субъектами предпринимательской деятельности и есть ли законные основания у страховщиков отказывать в оформлении ОСАГО таксистам.

ОСАГО для такси — чем полис отличается от обычного

Многие страховщики предпочитают избегать таких клиентов ввиду потенциально невыгодного для них сотрудничества, поэтому страховые компании стремятся минимизировать собственные риски финансовых затрат.

Страховка ОСАГО для такси от обычного полиса отличается стоимостью. Ее завышенные показатели компенсируют риски страховщика, обусловленные большей вероятностью наступления страхового случая. Несмотря на сильно завышенную цену полиса, страховые компании предпочитают не сотрудничать с лицами, которые занимаются деятельностью в сфере такси.

По этой причине таксисты вынуждены оформлять обычную страховку, однако по ее условиям она не покрывает риски гражданской ответственности. При аварии по вине занимающегося пассажирскими перевозками водителем, страховая компания не будет компенсировать ущерб пострадавшему лицу.

Избежать такого развития событий можно, если все оформить правильно. Для этого страхователю нужно сразу уведомить страховщика о желании застраховать гражданскую ответственность водителя, который будет заниматься перевозкой пассажиров. За покупку такого полиса придется больше заплатить, однако он гарантированно покроет ущерб страхователя при ДТП в пределах определенной суммы, размер которой регламентирован на законодательном уровне.

Страховка на такси оформляется на стандартном бланке полиса, но на нем ставится специальная отметка. Этот вид ОСАГО оформляется для следующих категорий субъектов:

• частные лица, работающие на собственном автомобиле в статусе самозанятых или индивидуальных предпринимателей;
• юридические лица, владельцы таксопарков;
• субъекты хозяйствования, предоставляющие доступ к сервисам для заказа такси через онлайн-приложение.

Полис на такси имеет такие же характеристики, как и обычная страховка. У него такие же сроки действия и способы расчета страховой суммы. Учитывается скидка за безаварийную езду и все остальные коэффициенты.

Как приобрести полис ОСАГО для такси

Страхование такси проводится по той же схеме, что и обычной машину. Полис можно приобрести:

• онлайн на официальном сайте СК;
• у страхового брокера;
• в отделении страховщика.

Среди наиболее надежных страховых компаний мы выделяем «СОГАЗ», «Росгоссстрах», «Тинькофф», «Автострахование», «Ингосстрах»,«Ренессансстрахование».

На этапе ведения переговоров с представителем страховой компании нужно уточнить, в каком регионе страхователь будет заниматься перевозками. Если работать в области, то полис обойдется дешевле, поскольку в ней дороги не переполнены транспортом и низкая вероятность аварийных ситуаций. Дороже будет ОСАГО для городской езды, ввиду большой численности населения в местности.

Процедура покупки полиса предполагает подготовку запрашиваемого комплекта документов, оформление заявления, полиса и оплату страховых услуг. После реализации всех этапов ОСАГО вступает в силу с указанной в нем даты.

Особенности оформления через интернет

Онлайн-автострахование удобно, поскольку не требует посещения офиса. Чтобы застраховать риски гражданской ответственности таксиста, следует связаться с оператором службы поддержки страховой компании через онлайн-чат и уведомить его о статусе страхователя. Представитель страховщика скоординирует действия пользователя и поможет ему оформить полис.

В форме заявки некоторых страховых компаний учтены поправки на статус страхователя. В этом случае расчет суммы страховой премии и реализация всей процедуры покупки ОСАГО не доставят трудностей. Заполняя форму запрашиваемыми данными и следуя подсказкам сервиса, можно быстро решить вопрос со страховкой.

Для тех клиентов, которые имеют личный кабинет на государственном портале, предлагается упрощенный формат загрузки документации. Им нужно авторизоваться в системе, воспользовавшись функциональной опцией на официальном сайте страховщика, после чего все ранее загруженные на портал документы автоматически скопируются.

Если с онлайн-страхованием на сайте возникают проблемы, мы рекомендуем обратится к страховому брокеру или менеджеру компании, но при этом следует рассчитывать на дополнительные расходы. Они могут появиться в связи с тем, что страховщик попросит приобрести добровольную страховку, например, жизни и здоровья.

Какие документы потребуются для страхования такси

Если нужно застраховать риски гражданской ответственности физического лица, планирующего работать таксистом, то в страховую компанию нужно предоставить пакет документов:

• паспорт, подтверждающий личность страхователя;
• удостоверение водителя;
• свидетельство о регистрации авто или паспорт на машину;
• справка о прохождении автомобилем технического осмотра;
• лицензия на осуществление деятельности;
• договор с транспортной компанией;
• медицинская справка о том, что вы имеете право управлять автомобилем.

Для страхователей в статусе юридического лица пакет запрашиваемых бумаг следует дополнить документами, подтверждающими факт регистрации субъекта хозяйственной деятельности и постановки его на налоговый учет. По каждому водителю, который будет допущен к управлению транспортным средством, нужно предоставить водительское удостоверение.

От чего зависит стоимость, насколько дороже, чем для физических лиц

Страховка под такси дороже обычного ОСАГО. В повышенной страховой сумме страховщик закладывает собственные риски, поскольку в большинстве случаев такие клиенты, как таксисты, являются убыточными для СК. Разница между стоимостью полиса для обычного водителя и для лица, занимающегося перевозкой людей, может быть в несколько раз больше. Она определяется региональным коэффициентом. Чем больше показатели населенности в местности регистрации авто или его эксплуатации, тем большая вероятность ДТП и его значение.

Высокая стоимость ОСАГО для таксистов — это еще одно основание купить обычный полис и не упоминать, что машина будет использоваться под такси. Это неправильное решение, поскольку, сэкономив на покупке страховки, можно понести большие убытки в случае ДТП, поскольку страховщик не признает его страховым и откажется компенсировать ущерб.

Сотрудниками дорожной службы оформленное таксистом обычное ОСАГО может быть расценено как его отсутствие. При выявлении этого факта водитель будет привлечен к административной ответственности и понесет дополнительный убыток в виде штрафных санкций. Его автомобиль может быть эвакуирован на штрафную площадку до момента оформления соответствующего полиса.

Нюансы и проблемы оформления полиса  для юридических лиц

Если страховка оформляется юридическим лицом, на балансе которого числятся транспортные средства, которые используются для перевозки людей, то ее придется покупать на каждый автомобиль. При этом не важно, сколько водителей будут иметь доступ к его управлению. По этой причине в расчете страховой премии не учитываются характеристики водителей.

На стоимость полиса субъекта хозяйствования не оказывают влияние возраст и стаж вождения конкретного водителя и число аварий, которые были совершены им лично. Фактор безаварийной езды применяется к единице транспорта. И если на нем ездили несколько работников и только один из них был участником аварии, то при расчете суммы полиса на следующий период это будет рассчитываться из среднеарифметических данных.

Еще одним нюансом оформления ОСАГО на такси является то, что такой полис стоит в несколько раз дороже, чем для обычной машины, а также то, что прохождение техосмотра в этом случае является обязательным. Не каждая страховая согласится оформить страховку на такси, так как оно представляет собой повышенные риски для компании, поэтому придется потратить время на то, чтобы найти того страховщика, который оформит страховку.

При формировании пакета документации юридическое лицо должно укомплектовать его бумагами, подтверждающими факт регистрации субъекта хозяйствования. Если страховка оформляется через страхового брокера или в офисе компании, то от представителя страхователя может потребоваться доверенность от директора на представление интересов его компании.

Стоимость страховки на такси зависит от следующих коэффициентов:

• базовый тариф;
• КТ зависит от  местонахождения юридического лица, его филиала или представительства;
• КО равняется 1,97;
• КВС не учитывается, если автомобиль принадлежит юрлицу, то есть находится в собственности какой-либо компании;
• КБМ рассчитывается не по водителю, а на основании среднеарифметических данных по всем транспортным средствам, которыми владеет юрлицо.

Базовая ставка и тарифный коридор на ОСАГО в Москве и регионах в 2022 г. различаются.

Москва:

1. Легковые ТС юрлиц — 2 073–8 173 рублей.
2. Легковые ТС физлиц и ИП — 4 003–10 746 рублей.
3. Легковые такси — 3 625–22 509 рублей.
4. Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы физлиц и юрлиц — 788– 3 623 рублей. 

Регионы:

1. Легковые ТС юрлиц — 852–2 536 рублей.
2. Легковые ТС физлиц и ИП — 1 646–7 535 рублей.
3. Легковые такси — 1 490–15 756 рублей.
4. Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы физлиц и юрлиц — 324–2 536 рублей. 

Использование машины под такси подразумевает большую вероятность аварийных ситуаций, обусловленную ее интенсивной эксплуатацией. По этой причине страховщики неохотно продают ОСАГО таксистам. У страховых компаний нет законных оснований отказывать водителю в оформлении полиса, однако их заявки могут быть отклонены. В таком случае таксисту можно обратиться с жалобой в Российский Союз Автостраховщиков.

Некоторые страховые компании не желают оформлять страховку таксистам в онлайн-формате. Это может быть связано с недоработкой сервиса, в котором не предусмотрена возможность изменить статус страхователя. В таком случае нужно обратиться к оператору службы поддержки и уточнить дальнейший план действий. В большинстве случаев клиентам предлагается посетить офис заведения и решить вопрос со страховкой в офлайн-формате.