Почему страховые не хотят оформлять ОСАГО на старые автомобили

С октября 2021 г. автовладельцы повсеместно начали сталкиваться с проблемой невозможности оформить обязательное автострахования на машины старше 10 лет. Наличие таких трудностей подтвердил и ЦБ, опубликовавший соответствующие разъяснения в информационном письме от 14.10.2021 г. В статье расскажем, почему могут отказать в страховке и что делать, если страховая компания не стала оформлять полис на вашу машину.

Почему не страхуют старые автомобили ОСАГО и что делать

Наличие у страхователя ТС старше 2012 г. выпуска, по мнению ряда страховщиков, предполагает дополнительные риски, поскольку вероятность возникновения неисправности в ходе эксплуатации у таких авто гораздо выше. Это означает, что и страховые риски здесь возрастают, ведь всегда есть шанс, что машина ввиду внезапной поломки попадет в аварию. Однако отказ СК заключать договор страхования по такой причине является неправомерным.
То есть российские компании не страхуют старые автомобили по ОСАГО незаконно. Однако такой отказ далеко не редкость. Застраховать автомобиль старше 30 лет для некоторых автовладельцев становится невозможным.

Что касается КАСКО, то приобрести такую страховку для старых автомобилей тоже сложно. И даже если это удастся сделать, то стоить она будет в разы дороже. Маркетплейсы не производят предварительные расчеты для машин старше 7 лет. У многих страховщиков онлайн-калькуляторы тоже не позволяют это сделать. Например, в некоторых СК невозможно рассчитать цену КАСКО для ТС Хонда Аккорд старше 2012 г. выпуска.

В других СК после ввода данных сообщили о невозможности подобрать подходящий тариф по указанным параметрам. Что фактически говорит о невозможности застраховать автомобиль 2010 г. выпуска и в рамках добровольного страхования.

В третьих СК напрямую отклоняют заявку, указывая в качестве причины именно возраст авто — старше 10 лет.

Таким образом, старые машины сейчас практически не страхуют ни в рамках обязательного, ни в ходе добровольного автострахования, даже если это неправомерно

Законные причины отказа в страховке

Правомерным отказ в заключении страхового соглашения может быть только по двум причинам:

1. Сбои в работе АИС ОСАГО. Все сведения СК получает в онлайн-режиме через эту базу. Если сервер перегружен, у представителей компании не будет фактической возможности оформить полис в момент обращения. Однако уже через несколько часов такая проблема отпадает сама собой.
2. Ошибки со стороны страхователя — не предоставлен полный пакет документов, отсутствие доверенности, не разрешен осмотр автомобиля.

Следовательно, если в СК не хотят страховать старую машину именно ввиду ее возраста, то это будет незаконно.

Штрафы за отказ в оформлении страховки

Необоснованный отказ СК от заключения договора ОСАГО является правовым основанием для применения административных мер, предусмотренных ст. 15.34.1 КоАП. За это правонарушение страховщику грозит штраф: для должностных лиц — от 20 000 до 50 000 рублей, для юрлиц — от 100 000 до 300 000 рублей.

За административные проступки, предусмотренные указанной статьей, страховой агент или брокер несут административную ответственность как должностные лица.

При неоднократно выявленных правонарушениях СК могут лишить лицензии.

Как влияет возраст автомобиля на стоимость страховки

Напрямую возраст ТС, для управления которым приобретается страховка, не влияет на стоимость полиса. Учитывается лишь мощность двигателя в расчетах коэффициента КМ. Однако, при формировании базового тарифа страховщик вправе применять дополнительные страховые факторы, среди которых учитывается и возраст машины. Таким образом, размер базового тарифа для старого авто будет выше, нежели для относительно нового. А это значит, что ОСАГО на старый автомобиль обойдется дороже.

Пошаговые действия при отказе в оформлении ОСАГО

При отказе СК заключить договор гражданину можно предпринять такие действия:

• самостоятельно заполнить заявление о заключении договора и предоставить документ страховщику;
• если СК продолжает уклоняться от заключения соглашения, то заявление, являющееся предложением застраховать старый автомобиль по ОСАГО, направляется почтой в адрес страховщика с уведомлением о вручении. Последний документ будет доказательством получения страховщиком направленного потребителем предложения. Ст. 445 ГК гласит, что при направлении письменного предложения заключить договор другая сторона должна предоставить письменный ответ в пределах 30 суток с момента его получения;
• если СК после проведенных досудебных мероприятий все еще уклоняется от заключения договора, заявитель вправе обратиться в суд с требованием о понуждении к заключению договора.

При уклонении СК от заключения договора ОСАГО, заявителю пошагово рекомендуется выполнить следующие действия для привлечения страховщика к административной ответственности:

1. Собрать и сделать копии доказательств неправомерности деяний СК (уведомления о вручении, фото-, аудио-, видеоматериала, письменный отказ СК).
2. Составить жалобу о том, что машины не страхуют по ОСАГО.
3. Обратиться с письменным обращением по поводу неправомерных деяний страховщика в ЦБ и в региональные подразделения, ЦА ФАС и в территориальные органы, РСА (если страховщик член Союза), Роспотребнадзор, к которому прилагают подтверждающую доводы документацию.

Можно обратиться с жалобой через интернет-приемную ЦБ. При выборе категории обращения нужно выбрать пункт «Страховые организации», потом «ОСАГО», затем «Отказ в заключении договора».