- Безлимитная страховка позволяет управлять транспортом любому количеству лиц, без указания их данных в договоре.
- Стоит в несколько раз дороже стандартной. Ее могут оформить физические и юридические лица.
- Срок действия открытой страховки — 1 год.
Согласно требованиям Федерального закона ст.4 от 25.04.2002 г. №40-ФЗ (ред. от 01.04.2022 г.) «Об ОСАГО», каждый водитель должен оформить полис страхования на свой транспорт. В документе указываются данные лиц, которые вправе пользоваться автомобилем. Таким образом, существует страховка без ограничений и с ограниченным кругом лиц, которые могут управлять данным автомобилем. В статье рассмотрим, какие особенности есть у каждой из страховок, а также преимущества и недостатки неограниченного варианта страхования.
Что такое страховка без ограничений
Неограниченная страховка (открытая или мультидрайв) — вид страхования, позволяющий любому лицу управлять транспортным средством. Единственное требование — наличие прав и доверенности на право управления от владельца или иного документа (например, арендного договора, если машина взята напрокат). Причем количество людей не имеет значения. Подобная услуга полезна, если автомобилем пользуется несколько человек, а вписывать каждого нет смысла, либо мультидрайв стоит дешевле ограниченного полиса, ввиду низкого класса КБМ одного из водителей.
При оформлении ограниченного ОСАГО можно вписать данные конкретных водителей. В этом случае КБМ считают по персональной истории страхования каждого водителя. При расчете стоимости полиса берется максимальный (то есть худший) коэффициент среди всех водителей, из-за чего полис может стать в несколько раз дороже.
При открытом полисе КБМ будет равен первому классу, или 1,17. Поэтому ОСАГО без ограничений чаще используют на предприятии для своего рабочего транспорта, чтобы ездить могли все сотрудники.
КБМ рассчитывается на основе данных за предыдущий период. Он может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от того, были ли у водителя страховые выплаты. Чем больше выплат было, тем дороже будет стоимость нового полиса. Если за предыдущий период водитель не попадал в ДТП, значит и полис будет дешевле
Разница между страховкой, ограниченной и без ограничений
Ограниченный полис могут приобрести только физлица. В документах обычно присутствуют данные одного человека — хозяина автомобиля. Можно включать других лиц, например, близких родственников, коллег или знакомых. В бланке полиса имеется 5 строк, по одной на каждого человека
Страховка автомобиля без ограничений позволяет управлять им любому лицу с согласия владельца. Не обязательно вписывать каждого в полис. Пока действует договор, страхователь может свободно давать доступ к транспорту любому водителю. Этим полисом вправе пользоваться и юридические лица, по закону им доступен лишь мультидрайв.
«Свободное» автострахование — полезный инструмент для организаций, имеющих не только большой штат водителей, но и для физлиц. При оформлении страховки без ограничений КБМ водителей не учитывается, зато появляется КО — коэффициент за неограниченность, равный 2,32. Поэтому, оформлять мультидрайв выгодно, если у одного из водителей есть КБМ выше 2,32.
Преимущества и недостатки
Неограниченная страховка ОСАГО доступна как юридическим, так и физическим лицам одинаково и имеет свои нюансы:
| Плюсы | Минусы |
| Пользоваться транспортом сможет любой гражданин с ВУ с разрешения владельца | Личная скидка (КБМ) не учитывается при оформлении |
| Нет необходимости вписывать данные каждого водителя | Стоит выше ограниченного ОСАГО |
| Меньше документов требуется для оформления | Не будет учтен стаж вождения и возраст лиц |
| Выгодно для новичков с небольшим стажем вождения | |
| Количество пользователей не влияет на общую стоимость полиса страхования |
Основные особенности страховки без ограничений
Мультидрайв — это возможность предоставить управление автотранспортом всем лицам, обладающим письменной доверенностью от собственника. Не нужно вписывать каждого из них отдельно в полис или уведомлять СК. Другие особенности безлимитного страхования:
- При оформлении открытой страховки сайт-агрегатор или СК рассчитывает скидку за период безаварийной езды (КБМ) по данным собственника.
- Cтраховка оформляется у СК, как и в случае с ограниченной, с клиентом заключается стандартный договор.
- Доступна юридическим лицам — они вправе использовать только безлимитный тариф. Физические лица могут выбирать между страхование мультидрайв и ограниченным.
- Закон не ограничивает круг лиц, имеющих право водить автомобиль при обоих типах полиса. Ограниченный статус лишь предусматривает необходимость вписывать их в документ.
ОСАГО мультидрайв заключается на 1 год, после истечения срока соглашение нужно оформлять заново. Полезен, когда автовладелец изначально превращает свою собственность в общедоступную, например, если он предприниматель. В этом случае транспорт является служебным, а управляют им нанятые водители.
Расчет стоимости и необходимые документы
Сколько стоит страховка на машину без ограничений можно узнать у сотрудников СК или выбрать лучшее предложение с помощью нашего сервиса. При расчете будут учтены следующие значения:
- ТБ (базовый тариф);
- КВС (коэффициент возраста и стажа) — 1;
- КО (количество допущенных водителей) — для неограниченной страховки, коэффициент будет равняться 2,32 для физлиц и 1,97 для юридических лиц;
- КТ (коэффициент территории) — зависит от региона, например, в Москве он будет равен 1,8, в Чукотском АО — 0,76, в Краснодаре 1,64;
- КБМ — 1,17;
- КМ (коэффициент мощности) — зависит от количества лошадиных сил. До 50 л.с — 0,6, более 150 л.с. — увеличивается до 1,6.
Оформить полис можно онлайн на нашем сайте. Понадобятся следующие документы:
- паспортные данные;
- ПТС или СТС.
При оформлении на сайте страховой компании, могут потребоваться сканы документов. В случае, если вы собираетесь оформлять ОСАГО в офисе страховщика, рекомендуем взять с собой оригиналы документов.
Ограниченное автострахование требует предоставления ВУ всех лиц, которых владелец намерен указать в договоре.
Перед тем, как застраховать транспорт, владельцу стоит рассмотреть обе категории полисов. Безлимитный будет полезен юридическим лицам, новичкам, не успевшим накопить стаж вождения, и аварийным водителям тогда их коэффициенты не отразятся на итоговой стоимости услуги.
