Как рассчитывается размер ущерба по ОСАГО

Единая методика используется при расследовании последствий ДТП. В 2021 году Банком России пересмотрена единая методика расчета ущерба по ОСАГО. В статье расскажем, каким образом она работает, что значит для владельцев авто и страховщиков, для кого выгодна и полезна.

Методика расчета ущерба по ОСАГО

Страховой полис представляет собой соглашение о защите гражданских ответственностей. Он составляется между владельцем транспортного средства и страховой фирмой, гарантирующей материальную защищенность на дорогах.

Основная и единственная причина вступления в силу данного договора — дорожное транспортное происшествие, произошедшее по вине собственника страховки. Компенсации выплачиваются только для третьей стороны, а не для владельца ОСАГО.

Максимальные денежные выплаты — до 400 000 рублей, если в аварии пострадавших более двух человек. Потому виноватой стороне в некоторых случаях необходимо производить потерпевшему доплату для ремонта автомобиля за свой счет.

Единая методика расчета ущерба представляет собой формулы расчета нанесенного ущерба и используется работниками экспертных организаций при расследовании последствий произошедшей аварии. Прояснять, как рассчитываются ущербы по страховкам, необходимо заранее, до выплаты денежных средств. Эта процедура осуществляется в онлайн-сервисе на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Методика расчета по ОСАГО была пересмотрена и обновлена Центральным Банком РФ в последний раз в марте 2021 года. Новая редакция стала для автолюбителей проще и прозрачнее.

Как рассчитывают ущерб страховые компании

Первым делом оценщик изучает транспортное средство. Далее составляется акт, в котором отражаются следующие данные:

1. Состояние автомобиля.
2. Обстоятельства дорожного транспортного происшествия и появившиеся по его итогам повреждения.
3. О возможностях восстановительных работ для машины, о масштабах предстоящего ремонта.

Сумма выплаты составляется исходя из цены:

• ремонтной работы;
• материала, требуемого для устранения поломки;
• детали, которую необходимо сменить на новую.

Для того чтобы определить стоимость неисправных запчастей, за проведенные ремонтные работы и материал страховщики берут среднюю цену на авторынке для каждого региона в отдельности с учетом марки автомобиля. Приемлемая погрешность должна составлять не больше 10 процентов.

Например, для восстановления транспортного средства требуется выплата в 90 000 рублей. Страховка покрыла 81 000 рублей (на 10 процентов меньше). Тогда обращаться в суд не имеет смысла, потому что результат денежной выплаты не отклоняется от суммы, разрешенной по закону РФ.

Единая методика ОСАГО подразумевает, что страховка предназначена лишь для комплектующих и запчастей, вышедших из строя в результате дорожно-транспортного происшествия.

Моральный износ транспортного средства, его общий пробег учитываются при подсчете состояния поврежденных деталей. Применяется значение коэффициента, прописанное в методике расчета страховой выплаты по ОСАГО.

Можно ли рассчитать ущерб самостоятельно, как это сделать

На официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков можно найти форму для расчета примерной суммы по возмещению ущерба.

Принимаются во внимание следующие сведения:

1. Средняя цена запчасти.
2. Средняя цена нормированного часа ремонтных работ.
3. Средняя цена материала.

Следует вносить соответствующие данные в каждое поле на сайте. Календарная дата, на которую актуальна информация — это день дорожно-транспортного происшествия. Указываются экономический регион, марка автомобиля и номер запчасти.

По номеру запчасти допускается вводить 3 номерных обозначения. Комплектующие и сведения о них можно посмотреть в каталогах запчастей. Эта операция проводится при помощи VIN-кода транспортного средства.

Для определения средней стоимости нормо-часа работ необходимо отметить, к какому типу ТС относится ваше авто: автобус, легковое, грузовое.

Чтобы узнать среднюю стоимость материала из перечня на сайте РСА впишите актуальную дату, наименование производителя и самого материала (не больше трех).

Для расчета применяется формула:

Свр= Рр+Рм+ Рзч, где:

• Свр — общая стоимость ремонта;
• Рр — стоимость проведенных работ по восстановлению ТС;
• Рм — затраты на материалы;
• Рзч — расходы на приобретение запасных частей, установленных взамен поврежденных.

Таким способом можно проверять точность расчета страховых возмещений. Но калькулятор не принимает во внимание коэффициент износа. Потому полученная денежная выплата может немного отличается от расчетов страховых фирм.

Благодаря системе подсчета ущерба после ДТП деятельность страховщиков стала более ясной и прозрачной. Но автолюбители знают, что цена на комплектующие в справочнике отличается от реальной. Страховых денег не всегда достаточно для восстановления автомобиля к его изначальному состоянию.

Методика по определению размера компенсации заключается в:

1. Фиксировании поврежденных участков на автомобиле.
2. Исследовании аварии (причины, обстоятельства, последствия).
3. Составлении сметы по ремонтным работам.
4. Определении износа некоторых деталей авто.
5. Составлении списка исправных запчастей.
6. Определении изначальной стоимости автомобиля.

Полученный ущерб при дорожно-транспортном происшествии анализируется согласно единой методике расчета. Она применима почти ко всем страховым случаям. Использовать этот метод имеют право только:

1. Страховщики автомобилей, которые прошли соответствующую аккредитацию, чтобы давать экспертное заключение для поврежденного транспортного средства.
2. Независимая организация (или независимый специалист), предоставляющая такие услуги.
3. Частное лицо, которое имеет сертификат государственного образца.
4. Представитель суда.

Что делать в случае занижения компенсации

Причины, которые использует страховщик, как повод для снижения страховых выплат или совсем отказа от любых компенсаций:

• виновник ДТП не добавлен в список лиц, кто в праве управлять транспортным средством.
• инициатор аварии был в состоянии алкогольного опьянения. В данном случае страховая компания не может отказать в компенсации ущерба. В том числе страховщик может подать заявление в суд на страхвоателя-виновника, чтобы возместить затраты от пьяного гражданина.
• страховщик отказывается от своих обязательств из-за нарушения срока подачи заявления по уважительным причинам (например, прохождение лечения в мед учреждении). Тогда необходимо обратится в прокуратуру или полицию для восстановления своих гражданских прав.

Если вы не согласны с расчетом износа ОСАГО, то необходимо обращаться с письменной жалобой либо досудебными претензиями к руководству страховой фирмы.

Далее, если ответа не последует, надо подавать заявление в контролирующий орган. При сомнениях в компетентности осмотра экспертом-страховщиком нужно проводить независимую экспертизу для обнаружения всех повреждений транспортного средства.

Копию результата экспертизы требуется сохранить, а дубликат передать страховой компании для корректировки суммы по возмещению в дальнейшем.

Также существуют методические рекомендации по оценке качества восстановительного ремонта ТС при ОСАГО. Они могут быть вспомогательным пособием для потерпевшей стороны при урегулировании конфликтов или споров.

Применение ЕМР ОСАГО приводит к снижению поступления жалоб автовладельцами в РФ по отношению к неправомерным действиям страховщиков. Благодаря этому, за последние годы выросло доверие к системе обязательных полисов и в общем к страхованию в России.

Что считается полной гибелью транспортного средства

Термин «полная гибель транспортного средства по ОСАГО является обозначением происшествия, по результатам которого цена восстановительных работ неисправного ТС равна или превышает цену ТС на момент наступления страхового случая. К этому же определению относятся случаи, если автомобиль совсем не подлежит восстановлению.

Оценивание транспортного средства после дорожного транспортного происшествия является не обычным формальным актом. От верных оценок причиненного вреда зависит дальнейший судебный процесс и его успешность. Экспертиза проводится только квалифицированными специалистами.

Подсчет ущерба после аварии включает в первую очередь осмотр разбитой машины. Повреждение фиксируется и излагается в документации, составляемой экспертом.

Единая методика применяется лишь для физлиц. Важное преимущество обновленной системы — возможность автовладельцу самому рассчитать цену ущерба.