Какую страховку ОСАГО выбрать новичку и во сколько она обойдется

Страховые компании относят начинающих водителей в категорию риска, так как у них больше шансов попасть в аварию. Это обстоятельство учитывается страховщиками при расчете стоимости полиса ОСАГО, из-за чего он может стоить в разы дороже, чем страховка для водителя, имеющего стаж. В этой статье разберемся, сколько стоит страховка на машину для новичка и как формируется ее цена.

Сколько лет водитель считается новичком для страховой

Подсчет стажа вождения начинается с даты сдачи на права в государственной инспекции безопасности дорожного движения. При этом не имеет значения, управляли ли вы фактически автомобилем в это время. Не приостанавливается срок подсчета стажа и в период, когда водитель был лишен права на управление автомобилем. 

Независимо от возраста в первые три года с момента получения водительского удостоверения вы считаетесь новичком. В эту же группу попадают лица в период с 18 до 21 года, потому что самостоятельное вождение возможно после достижения совершеннолетия. Три года минимального стажа наберется не раньше, чем к 21 году. 

У молодых водителей-новичков самый высокий коэффициент возраста/стажа и он равен 2,27.

С набором опыта он будет снижаться, но если в период действия договора были выплаты в рамках ОСАГО, то страховщик при расчете повышает показатель аварийности. Размер страховой премии в этом случае увеличивается. 

Страховка должна быть и на учебном автомобиле, но в этом случае ее оформляет собственник авто на лицо, обучающее навыкам вождения. Так как ученик не имеет еще специального права на управление, вся ответственность возлагается на инструктора. Кроме того, он обладает возможностью влиять на управление авто, в том числе с помощью экстренного торможения. 

Как формируется стоимость страховки на машину для новичка

Расчет любого страхового продукта начинается с базовой ставки. Ее предельные размеры устанавливаются регулятором страхового рынка — Центральным банком РФ. 

Коридор, установленный в 2022 году, был расширен на 26% в обе стороны. Какую базовую цифру возьмет страховщик при расчете, как правило, не раскрывается. Но он учитывает регион, класс транспортного средства, фактор перерыва в страховании, данные о цели использования авто. Берутся в расчет и финансовые возможности владельцев, зависящие от места проживания и марки машины.

Какие еще факторы влияют на итоговую стоимость страхового продукта для новичка

1. Место регистрации. Чем крупнее населенный пункт, тем стоимость полиса будет выше. 
2. Характеристика машины. Тут главный показатель — мощность двигателя.
3. Срок использования автомобиля. Договор со страховщиком заключается на год, но в нем может быть установлен период эксплуатации машины, например, 3, 6 и более месяцев. В случае аварии в обозначенный срок, вред, возникший в результате аварии будет возмещен потерпевшему страховой компанией.
   В перерасчете на месяцы страховка будет стоить дороже, но если автомобиль не используется на регулярной основе, то такой полис может быть выгоднее стандартного годичного.
4. Возраст и стаж.
5. Безаварийный коэффициент за первый год страхования не учитывается, потому что статистики по ДТП у вас, как начинающего водителя еще нет. С апреля 2022 года начинающему водителю присваивается класс равный 1,17. 

Необходимые документы для оформления страховки новичку

Каких-либо особых требований для новичка не устанавливается, пакет документов стандартный. При оформлении в офисе страховой организации документы необходимо взять с собой, а при страховании с использованием интернет-ресурса достаточно данных из указанного ниже перечня: 

1. Удостоверяющий личность собственника и страхователя документ, как правило, паспорт.
2. Документы на машину — ПТС или СТС.
3. Водительские права людей, допускаемых к управлению авто.

Сколько стоит страховка ОСАГО для начинающего водителя

Основу составляет базовый тариф. 

Стоимость полиса ОСАГО складывается из:

• базового тарифа (БТ);
• регионального коэффициента (КТ), максимальный составит для городов-миллионников 1,88, минимальный — 0,64;
• коэффициента безаварийного стажа (КБМ);
• возраста и стажа (КСВ), цифра может варьироваться в границах от 0,83 до 2,27;
• коэффициента ограничения (КО), чем больше лиц допущено к управлению автомобилем, тем КО выше. Если допущено неограниченное количество людей, для физлиц он равняется 2,32, а для юрлиц — 1,97. Во всех остальных случаях коэффициент устанавливается на уровне 1;
• коэффициента мощности двигателя (КМ): меньше мощность — меньше стоимость полиса. Коридор установлен в переделах от 0,6 до 1,6;
• коэффициента сезонности (КС), также от 0,5 до 0,95.

Итоговая цифра стоимости полиса составит = БТ + КТ + КБМ (1) + КСВ + КО + КМ + КС.

Рассчитать точную сумму, не зная какой базовый тариф применит страховщик, довольно сложно. Но можно приблизительно рассчитать стоимость самостоятельно, воспользовавшись калькулятором на интернет-ресурсе выбранной компании или на нашем сайте.

Страхование старого автомобиля новичком

Чем старше автомобиль, тем больше риска ложится на плечи страховщика, соответственно, для вас увеличивается сумма страховой премии. 

Старые автомобили обладают меньшей адаптивностью к современным реалиям, а детали и механизмы уже изношены. Поэтому страховщики пытаются не страховать такие автомобили.

Законодательно не установлено каких-либо специальных требований к оформлению страховки без стажа, а устаревшая модель автомобиля является ее предметом. Отказ в выдаче полиса ОСАГО исправному подержанному автомобилю незаконен. Действия СК вы можете обжаловать в РСА или Центральном банке РФ. 

Как правильно сэкономить на страховке 

Для того чтобы избежать завышенной суммы страховки, мы рекомендуем воспользоваться нашим калькулятором ОСАГО. На нем можно увидеть предложения от нескольких страховых компаний и выбрать то, что устраивает вас. 

Если поначалу вы управляете транспортным средством неуверенно, то стоит взять полис с ограниченным сроком действия, например, на летний период. 

Иногда альтернатив практически нет и выбирать страховку для машины не приходится, потому что суммы страховых премий могут отличаться несущественно. 

Возмещение ущерба и продление полиса

По общему правилу полис ОСАГО покрывает возмещение ущерба имуществу в размере 400 000 рублей, здоровью и жизни — 500 000 рублей. Не имеет значения, новичок вы или нет. 

Для продления страховки необязательно ехать в офис страховой компании, можно оформить полис, воспользовавшись интернетом. Вам необходимо зарегистрироваться на сайте выбранной компании и ввести данные предыдущего страхового полиса, а также иные сведения об автомобиле и водителе. Если предыдущий год был безаварийным, то итоговая стоимость страхового продукта снизится. Если нет — может повыситься. 

После оплаты на указанный адрес электронной почты придет страховой полис, который необходимо распечатать или сохранить в электронном виде для демонстрации сотруднику ГИБДД с экрана смартфона. 

Заняться вопросом пролонгации договора с СК лучше заранее, а не в последний день действия полиса. Оптимальным будет срок не ранее, чем за два месяца и не позже, чем за 4-5 дней до окончания текущей страховки. 

Для того чтобы полис был подлинным, вам необходимо обратить внимание на следующее:

1. Использовать для пролонгации только проверенные ресурсы в интернете. Это позволит избежать ошибок при оформлении документов и сбоев в работе сайта, снизит риск мошенничества. 
2. Перед отправкой платежа вам необходимо проверить все введенные данные, в том числе и КБМ. Последний параметр вы можете проверить с помощью нашего калькулятора или на сайте Российского союза автостраховщиков.

Стоит страховка автомобиля для новичка дорого, но опыт и аккуратность вождения со временем приведут к снижению затрат на нее. Чтобы минимизировать расходы на нее на первом этапе, необходимо сравнить цены у разных поставщиков и подобрать приемлемую для вас. Для снижения риска аварий и коэффициента КБМ в будущем, стоит взять страховку с ограниченным сроком действия, например, исключив из периода эксплуатации зимние и осенние месяцы. Тогда на следующий год сумма будет ниже. А при пролонгации можно получить дополнительную скидку у своей страховой компании.