Что делать после ДТП пострадавшему со страховкой ОСАГО

ДТП может произойти с каждым автовладельцем во время движения на дороге. Чтобы авария была признана страховщиком как страховой случай, при себе необходимо иметь оформленный полис ОСАГО. В соответствии с ФЗ №40-ФЗ от 25.04.2002 г. (ред. от 01.04.2022 г.) «‎Об ОСАГО» отсутствие полиса наказывается штрафом в 800 рублей, если он не оформлен и 500 рублей, если он оформлен, но при себе его нет. В статье разберем, что делать при ДТП по ОСАГО и как получить максимально возможную компенсацию от страховой.

Порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО

Первоочередная задача страхового полиса — обеспечить выполнение обязательств виновника аварийной ситуации перед пострадавшими лицами. Принципиальное отличие ОСАГО от КАСКО — осуществление компенсационной выплаты только тем, кто приобрел статус потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии.

Порядок действий при ДТП по ОСАГО:

1. Остановитесь и включите аварийную сигнализацию.
2. Перед тем, как выйти из машины, убедитесь в безопасности. Выставите знак аварийной остановки в 15 м от аварии, если вы находитесь в городе, в 30 м, если вы находитесь за городом.
3. Убедитесь в отсутствии пострадавших. Если они есть — вызовите скорую помощь.
4. Зафиксируйте все обстоятельства и последствия аварии.
5. Соберите пакет документов для обращения к страховщику.
6. Передайте пакет документов в страховую компанию.
7. Выберите способ возмещения.
8. Проведите ремонтные работы за счет страховой организации или получите денежную компенсацию.

Регистрация аварии

Оформить происшествие на дороге можно двумя способами: по упрощенной или стандартной схеме.

Упрощенная процедура

Для того, чтобы вы могли воспользоваться процедурой оформления европротокола, ДТП должно отвечать следующим условиям:

• количество участников ДТП — только 2 машины;
• нет ущерба третьего лица (например, поврежденная стена или бордюр);
• нет погибших;
• нет пострадавших;
• оба водителя имеют действующие полисы ОСАГО;
• у обоих водителей есть личный кабинет на портале «Госуслуги» (не обязательно);
• хотя бы у одного водителя установлено приложение для страховки автомобиля (не обязательно).

Заполнить европротокол возможно как на бумажном носителе, так и в электронном виде с помощью приложения «Помощник ОСАГО». Скачать его можно в Google Play или App Store.

Если осуществить в приложении фотофиксацию последствий аварии, потерпевший может рассчитывать на лимит выплат в 400 000 рублей.
Для такого оформления оба участника должны обладать:

1. Мобильными устройствами с доступом в интернет и камерой.
2. Подтвержденными учетными записями на сайте «Госуслуги».
3. Возможностью зарисовать схему любым удобным способом.
4. Всеми документами (ВУ, полис, документы на автомобиль).

Сведения об аварии заполняются на устройстве одного из участников, второму отправляется ссылка и он путем авторизации на «Госуслугах» при согласии со всеми введенными данными подтверждает свое участие в дорожной аварии.

Воспользоваться упрощенной процедурой по ОСАГО возможно только при отсутствии пострадавших лиц в ДТП.

Стандартная схема

Если хотя бы одно из условий упрощенной процедуры не соблюдается, на место аварии вызываются сотрудники ГИБДД и страховой случай оформляют по стандартной процедуре.
После прибытия сотрудник осматривает место транспортного происшествия, устанавливает лицо, виновное в аварии и оформляет необходимые бумаги, которые потом прикладываются к пакету документов.
Перед тем, как поставить свою подпись в протоколе, стоит проверить, точно ли в нем отражены обстоятельства, описаны повреждения и правильно ли нарисована схема. Требуйте внесение в схему, протокол и иные документы по ДТП тех фактов и обстоятельств, которые считаете важными и нужными.
При дальнейшем оформлении страховой выплаты все эти документы будут непосредственно влиять на ее конечный размер.

Если денежные средства передаются непосредственно на месте дорожного происшествия, то такая передача оформляется распиской, в которой указывается размер переданной суммы и факт отсутствия претензий. В указанном случае нет необходимости обращаться в страховую при ДТП.

Извещение страховой

Заполнение такого документа, как извещение о ДТП обязательно для получения страхового возмещения. Обычно к страховому полису прилагается несколько бланков извещения. Если они закончились или вами был оформлен электронный полис ОСАГО, то стоит заранее скачать их на сайте РСА, распечатать и возить с собой. Заполнение производится как с лицевой, так и с оборотной стороны.

Извещение содержит данные, описывающие страховой случай по ОСАГО, сведения о пострадавших автомобилях и данные фигурантов аварии.

В случае нехватки места в бланке, например, для описания события, можно продолжить его на отдельном чистом листе бумаги, а в самом протоколе указать, что он составлен с приложением.

Запись на стороннем бумажном носителе обязательно следует заверить подписями участников транспортного происшествия. А также указать, к какому документу это приложение относится. После заполнения документа участники вправе покинуть место происшествия.

Потерпевший представляет извещение, а также перечисленный ниже пакет документов в течение 5 рабочих дней в страховую компанию для оформления выплаты.

Необходимые документы

Если дорожно-транспортное происшествие оформлено по стандартной схеме с вызовом сотрудника ГИБДД, то для обращения в страховую компанию понадобится следующий пакет документов:

1. Копия постановления или определения, заверенная синей печатью инспектора, который регистрировал вашу аварию. В данном документе указаны сведения об участниках происшествия, марке, модели автомобиля, его номерные знаки и обстоятельства аварии.
2. Действующий страховой полис.
3. Заявление в страховую о возмещении ущерба при ДТП. Страховщик может выдать образец или бланк указанного документа для заполнения, но заранее установленной формы нет.
4. Извещение о ДТП или европротокол, который содержит сведения об аварии, участниках и автомобилях.
   В том случае, если вами был оформлен электронный полис ОСАГО, то представители страховой смогут найти извещение на сайте РСА.
   На случай выявления ошибки в заполненном извещении, стоит сфотографировать документы второго участника аварии: водительское удостоверение, СТС и полис ОСАГО. Лучше фотографировать документы с двух сторон.
5. Обязательно наличие документов на транспортное средство: его паспорт или свидетельство о регистрации.
6. Водительские права страхователя.
7. Паспорт владельца автомашины.
8. Банковские реквизиты собственника.

Еще одно требование — справка о ДТП для страховой, но она была отменена еще в 2017 г. и на сегодняшний день сотрудниками ГИБДД не выдается. Поэтому такое требование незаконно. Ее нередко заменяют документом под названием «Сведения о ДТП», который фактически юридической силы не имеет.

Весь пакет документов подает в страховую компанию собственник автомобиля или его представитель, действующий на основании нотариальной доверенности. А вот представить автомобиль на осмотр может любое лицо и присутствие собственника в этом случае необязательно.

Сроки подачи

Потерпевшему следует обратиться в страховую организацию в течение 5 рабочих дней с даты происшествия и представить весь пакет документов. Можно принести их лично или направить почтовым отправлением.

В какую страховую обращаться при ДТП свою или виновника выбирает потерпевший. Для того, чтобы обратиться к своему страховщику, необходимо, чтобы у обоих участников был полис ОСАГО и в результате аварии было повреждено только имущество.

Минимальная и максимальная сумма выплат

Согласно действующему законодательству предел выплат в рамках обязательного страхования гражданской ответственности составит:

1. Для компенсации вреда имуществу — 400 000 рублей.
2. Для компенсации затрат на восстановление здоровья — 500 000 рублей.
3. Если в результате аварии наступила смерть, то наследники получают сумму, ограниченную 475 000 рублей и 25 000 рублей выплачивается лицу, понесшему затраты на организацию погребения.

В предусмотренных выше случаях авария оформляется с вызовом сотрудника государственной инспекции безопасности дорожного движения.

Если стороны оформили аварию в упрощенном порядке и:

• участники согласны друг с другом и приложили фото — лимит составляет до 400 000 рублей;
• есть разногласия относительно вины, обстоятельств происшествия и приложены фото — до 100 000 рублей;
• есть спорные моменты, но при этом нет фото — выплата не начисляется.

Минимальный порог компенсационной выплаты по ОСАГО не установлен законом и определяется характером повреждений имущества или затратами, произведенными на лечение.

Форма возмещения ущерба

Пунктом 15 статьи 12 Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевшему предоставляется выбор формы возмещения: либо организация и оплата ремонта, либо выплата денежного эквивалента.

Во многих случаях страхователи выбирают второй вариант, но он не всегда выгоден:

1. Обычно сумма денежной компенсации гораздо меньше стоимости нового элемента и самой работы по его замене.
2. На проведенные работы установлен гарантийный срок, в течение которого при возникновении проблем с отремонтированной деталью переговоры с сервисом можно возложить на страховщика. Именно он в этот период отвечает за качество.
3. Исключаются лишние хлопоты с самостоятельным поиском нужного сервиса.

Выбирайте денежную компенсацию, если:

1. Повреждение незначительное и ремонт производить вы не собираетесь.
2. Ремонт вы сможете выполнить самостоятельно или привлечь к делу специалистов, которым доверяете.
3. Боитесь, что мастер СТО поставит дешевый аналог, а не детали, одобренные производителем.

Главное в любой аварийной ситуации сохранять спокойствие — это позволит надлежащим образом заполнить все необходимые документы, тщательно описать все повреждения и обстоятельства происшествия. От полноты первичного документа во многом будет зависеть итоговый размер полученной от страховщика суммы.