- Для получения максимально возможной суммы возмещения важно правильно и полно заполнить первичные документы для страховой после ДТП.
- Оформление по упрощенной процедуре допускает увеличенный лимит страховой компенсации, если была произведена фотофиксация места происшествия и повреждений автомобиля.
- У владельца машины есть выбор способа возмещения — денежный эквивалент не всегда бывает выгоден.
ДТП может произойти с каждым автовладельцем во время движения на дороге. Чтобы авария была признана страховщиком как страховой случай, при себе необходимо иметь оформленный полис ОСАГО. В соответствии с ФЗ №40-ФЗ от 25.04.2002 г. (ред. от 01.04.2022 г.) «Об ОСАГО» отсутствие полиса наказывается штрафом в 800 рублей, если он не оформлен и 500 рублей, если он оформлен, но при себе его нет. В статье разберем, что делать при ДТП по ОСАГО и как получить максимально возможную компенсацию от страховой.
Порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО
Первоочередная задача страхового полиса — обеспечить выполнение обязательств виновника аварийной ситуации перед пострадавшими лицами. Принципиальное отличие ОСАГО от КАСКО — осуществление компенсационной выплаты только тем, кто приобрел статус потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии.
Порядок действий при ДТП по ОСАГО:
- Остановитесь и включите аварийную сигнализацию.
- Перед тем, как выйти из машины, убедитесь в безопасности. Выставите знак аварийной остановки в 15 м от аварии, если вы находитесь в городе, в 30 м, если вы находитесь за городом.
- Убедитесь в отсутствии пострадавших. Если они есть — вызовите скорую помощь.
- Зафиксируйте все обстоятельства и последствия аварии.
- Соберите пакет документов для обращения к страховщику.
- Передайте пакет документов в страховую компанию.
- Выберите способ возмещения.
- Проведите ремонтные работы за счет страховой организации или получите денежную компенсацию.
Регистрация аварии
Оформить происшествие на дороге можно двумя способами: по упрощенной или стандартной схеме.
Упрощенная процедура
Для того, чтобы вы могли воспользоваться процедурой оформления европротокола, ДТП должно отвечать следующим условиям:
- количество участников ДТП — только 2 машины;
- нет ущерба третьего лица (например, поврежденная стена или бордюр);
- нет погибших;
- нет пострадавших;
- оба водителя имеют действующие полисы ОСАГО;
- у обоих водителей есть личный кабинет на портале «Госуслуги» (не обязательно);
- хотя бы у одного водителя установлено приложение для страховки автомобиля (не обязательно).
Заполнить европротокол возможно как на бумажном носителе, так и в электронном виде с помощью приложения «Помощник ОСАГО». Скачать его можно в Google Play или App Store.
Если осуществить в приложении фотофиксацию последствий аварии, потерпевший может рассчитывать на лимит выплат в 400 000 рублей.
Для такого оформления оба участника должны обладать:
- Мобильными устройствами с доступом в интернет и камерой.
- Подтвержденными учетными записями на сайте «Госуслуги».
- Возможностью зарисовать схему любым удобным способом.
- Всеми документами (ВУ, полис, документы на автомобиль).
Сведения об аварии заполняются на устройстве одного из участников, второму отправляется ссылка и он путем авторизации на «Госуслугах» при согласии со всеми введенными данными подтверждает свое участие в дорожной аварии.
Воспользоваться упрощенной процедурой по ОСАГО возможно только при отсутствии пострадавших лиц в ДТП.
Стандартная схема
Если хотя бы одно из условий упрощенной процедуры не соблюдается, на место аварии вызываются сотрудники ГИБДД и страховой случай оформляют по стандартной процедуре.
После прибытия сотрудник осматривает место транспортного происшествия, устанавливает лицо, виновное в аварии и оформляет необходимые бумаги, которые потом прикладываются к пакету документов.
Перед тем, как поставить свою подпись в протоколе, стоит проверить, точно ли в нем отражены обстоятельства, описаны повреждения и правильно ли нарисована схема. Требуйте внесение в схему, протокол и иные документы по ДТП тех фактов и обстоятельств, которые считаете важными и нужными.
При дальнейшем оформлении страховой выплаты все эти документы будут непосредственно влиять на ее конечный размер.
Если денежные средства передаются непосредственно на месте дорожного происшествия, то такая передача оформляется распиской, в которой указывается размер переданной суммы и факт отсутствия претензий. В указанном случае нет необходимости обращаться в страховую при ДТП.
Извещение страховой
Заполнение такого документа, как извещение о ДТП обязательно для получения страхового возмещения. Обычно к страховому полису прилагается несколько бланков извещения. Если они закончились или вами был оформлен электронный полис ОСАГО, то стоит заранее скачать их на сайте РСА, распечатать и возить с собой. Заполнение производится как с лицевой, так и с оборотной стороны.
Извещение содержит данные, описывающие страховой случай по ОСАГО, сведения о пострадавших автомобилях и данные фигурантов аварии.
В случае нехватки места в бланке, например, для описания события, можно продолжить его на отдельном чистом листе бумаги, а в самом протоколе указать, что он составлен с приложением.
Запись на стороннем бумажном носителе обязательно следует заверить подписями участников транспортного происшествия. А также указать, к какому документу это приложение относится. После заполнения документа участники вправе покинуть место происшествия.
Потерпевший представляет извещение, а также перечисленный ниже пакет документов в течение 5 рабочих дней в страховую компанию для оформления выплаты.
Необходимые документы
Если дорожно-транспортное происшествие оформлено по стандартной схеме с вызовом сотрудника ГИБДД, то для обращения в страховую компанию понадобится следующий пакет документов:
- Копия постановления или определения, заверенная синей печатью инспектора, который регистрировал вашу аварию. В данном документе указаны сведения об участниках происшествия, марке, модели автомобиля, его номерные знаки и обстоятельства аварии.
- Действующий страховой полис.
- Заявление в страховую о возмещении ущерба при ДТП. Страховщик может выдать образец или бланк указанного документа для заполнения, но заранее установленной формы нет.
- Извещение о ДТП или европротокол, который содержит сведения об аварии, участниках и автомобилях.
В том случае, если вами был оформлен электронный полис ОСАГО, то представители страховой смогут найти извещение на сайте РСА.
На случай выявления ошибки в заполненном извещении, стоит сфотографировать документы второго участника аварии: водительское удостоверение, СТС и полис ОСАГО. Лучше фотографировать документы с двух сторон. - Обязательно наличие документов на транспортное средство: его паспорт или свидетельство о регистрации.
- Водительские права страхователя.
- Паспорт владельца автомашины.
- Банковские реквизиты собственника.
Еще одно требование — справка о ДТП для страховой, но она была отменена еще в 2017 г. и на сегодняшний день сотрудниками ГИБДД не выдается. Поэтому такое требование незаконно. Ее нередко заменяют документом под названием «Сведения о ДТП», который фактически юридической силы не имеет.
Весь пакет документов подает в страховую компанию собственник автомобиля или его представитель, действующий на основании нотариальной доверенности. А вот представить автомобиль на осмотр может любое лицо и присутствие собственника в этом случае необязательно.
Сроки подачи
Потерпевшему следует обратиться в страховую организацию в течение 5 рабочих дней с даты происшествия и представить весь пакет документов. Можно принести их лично или направить почтовым отправлением.
В какую страховую обращаться при ДТП свою или виновника выбирает потерпевший. Для того, чтобы обратиться к своему страховщику, необходимо, чтобы у обоих участников был полис ОСАГО и в результате аварии было повреждено только имущество.
Минимальная и максимальная сумма выплат
Согласно действующему законодательству предел выплат в рамках обязательного страхования гражданской ответственности составит:
- Для компенсации вреда имуществу — 400 000 рублей.
- Для компенсации затрат на восстановление здоровья — 500 000 рублей.
- Если в результате аварии наступила смерть, то наследники получают сумму, ограниченную 475 000 рублей и 25 000 рублей выплачивается лицу, понесшему затраты на организацию погребения.
В предусмотренных выше случаях авария оформляется с вызовом сотрудника государственной инспекции безопасности дорожного движения.
Если стороны оформили аварию в упрощенном порядке и:
- участники согласны друг с другом и приложили фото — лимит составляет до 400 000 рублей;
- есть разногласия относительно вины, обстоятельств происшествия и приложены фото — до 100 000 рублей;
- есть спорные моменты, но при этом нет фото — выплата не начисляется.
Минимальный порог компенсационной выплаты по ОСАГО не установлен законом и определяется характером повреждений имущества или затратами, произведенными на лечение.
Форма возмещения ущерба
Пунктом 15 статьи 12 Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевшему предоставляется выбор формы возмещения: либо организация и оплата ремонта, либо выплата денежного эквивалента.
Во многих случаях страхователи выбирают второй вариант, но он не всегда выгоден:
- Обычно сумма денежной компенсации гораздо меньше стоимости нового элемента и самой работы по его замене.
- На проведенные работы установлен гарантийный срок, в течение которого при возникновении проблем с отремонтированной деталью переговоры с сервисом можно возложить на страховщика. Именно он в этот период отвечает за качество.
- Исключаются лишние хлопоты с самостоятельным поиском нужного сервиса.
Выбирайте денежную компенсацию, если:
- Повреждение незначительное и ремонт производить вы не собираетесь.
- Ремонт вы сможете выполнить самостоятельно или привлечь к делу специалистов, которым доверяете.
- Боитесь, что мастер СТО поставит дешевый аналог, а не детали, одобренные производителем.
Главное в любой аварийной ситуации сохранять спокойствие — это позволит надлежащим образом заполнить все необходимые документы, тщательно описать все повреждения и обстоятельства происшествия. От полноты первичного документа во многом будет зависеть итоговый размер полученной от страховщика суммы.