В какой страховой компании лучше оформить полис ОСАГО

Для выбора страховой компании по программе ОСАГО необходимо изучить рейтинги. Они составляются специалистами рейтинговых агентств, например, «Эксперт РА». За основу берут разные показатели: надежность, популярность, срок работы на рынке. Вы можете воспользоваться готовыми списками и изучить особенности предоставления услуг отдельных компаний. О том, как это сделать, рассказываем в нашей статье.

Особенности выбора страховой компании по ОСАГО

Чтобы сделать правильный выбор страховой компании,  необходимо учесть несколько факторов. Причем обращать внимание стоит не только на цену, но и на рейтинг, который составляют аналитики. Для получения объективной картины изучают такие показатели, как:

1. Лицензия — документ, подтверждающий право фирмы заниматься страхованием. Ее наличие можно посмотреть на сайте Центробанка.
2. Позиция в рейтинге — один из главных показателей надежности. При составлении рейтингов опираются на величину уставного капитала, показатели развития, соотношение между полученными средствами и выплатами, финансовую отчетность.
3. Период деятельности — наряду с рейтингом страховой компании по оформлению КАСКО и ОСАГО этот показатель тоже отражает надежность. Чем дольше компания работает на рынке, тем она более устойчива к неблагоприятным экономическим факторам.
4. Наличие филиалов — необязательный, но желательный критерий.

Информацию по всем описанным параметрам можно найти в открытых источниках, например, на сайте Центрального Банка РФ. Желательно изучить данные на официальной странице самого страховщика, а также рейтинговые оценки экспертов.

Основные критерии рейтинга

Перечень страховщиков составляется экспертами по разным показателям. В первую очередь оценивают надежность, популярность и оценку клиентов.

Надежность

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО составляется прежде всего по уровню надежности. Для оценки используют разные параметры, в том числе суммарный объем премий, количество текущих договоров и другие. Для оценки используют буквенные обозначения:

• ААА — компания максимально надежная;
• АА — очень высокая степень;
• А — высокий показатель;
• ВВВ — достаточный уровень надежности;
• ВВ — средний;
• В — удовлетворительный;
• СС — невысокий показатель надежности;
• С — низкий.

Отдельно анализируют финансовый уровень на основе прибыльности за определенный период, разницы между доходами и расходами и другим показателям. Его также обозначают буквами:

• А — высокий;
• В — уровень достаточный;
• С — недостаточный (низкий);
• RD — компания находится под постоянным контролем надзорных органов;
• D — высокий риск банкротства.

Для более точного определения рядом с буквами ставят знаки «+». Так, если сила уровня большая, отмечают «++», если средняя – «+». А если знака нет, это говорит о его низкой силе.

Популярность

Наряду с профессиональными, составляются и народные рейтинги. Для этого эксперты изучают отзывы и оценки на разных порталах. По результатам составляются списки компаний, которым основная часть клиентов доверяет больше всего.

При просмотре подобных рейтингов стоит иметь в виду, что они составляются на основе субъективных данных. Это полезная информация, которая дополняет общую картину, но ее не стоит воспринимать отдельно от профессионального рейтинга организаций, занимающихся  оформлением страховок на авто.

Оценка от страхователей

Чтобы понять, в какой страховой лучше застраховать свое авто, следует изучить и отзывы самих страхователей, то есть клиентов этих компаний. Это дополнительный критерий, по которому можно судить об удовлетворенности потребителей. Понятно, что на самом сайте страховщика комментарии не всегда могут быть правдивыми. Поэтому изучить отзывы лучше на разных порталах — тогда картина будет сравнительно объективной.

Прогноз изменений на рынке ОСАГО

Согласно прогнозу специалистов компании «Эксперт РА» в 2022 г. российский страховой рынок в целом вырастет на 7-9%. Но что касается продукта ОСАГО, существенных изменений не прогнозируется.

Этот полис страхования транспорта является обязательным, поэтому ожидается, что суммарный объем выплат по премиям будет примерно таким же, как и в 2021 г.

Эксперты из Российского союза автостраховщиков вместе с тем полагают, что со временем ОСАГО может показать убыточность — основным негативным фактором является увеличение цены на автозапчасти.

По КАСКО ожидают уменьшение премий: сейчас в стране зарегистрировано около 50 млн автомобилей, но страхованием по КАСКО охвачено 10% транспортных средств. Причем ежегодно приобретается 1,7 млн новых машин. Поскольку они растут в цене, это с избытком компенсирует недостаток, полагают в РСА.

Использование данных рейтинга

Чтобы определиться с тем, какую компанию для ОСАГО лучше выбрать, необходимо правильно использовать данные рейтинга. Для этого мы рекомендуем действовать так:

1. Изучить актуальные рейтинги, составленные профессионалами.
2. Оценить отзывы на разных порталах.
3. Изучить условия получения полиса ОСАГО.
4. Обратить внимание на особенности, например, наличие филиалов.

На основе этого стоит составить собственный рейтинг в виде списка или таблицы, чтобы понять, какой страховщик подходит именно для вашего случая.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг экспертов и самих страхователей позволяет понять, какая страховая компания лучше для ОСАГО. Если обратить внимание на перечень фирм, составленный на основе профессиональных данных, получится такой рейтинг.

Составить список организаций можно и на основе народного рейтинга. Для удобства он представлен в виде таблицы.

*максимальный балл 100

**максимальный балл 5

Оформление ОСАГО онлайн

Изучив рейтинг ОСАГО и остановившись на конкретной компании, можно перейти к процедуре оформления. Практически все организации дают возможность получить полис онлайн. То есть для подачи заявления необязательно приходить в офис — все операции можно выполнить из дома.

Для этого необходимо зайти на сайт выбранного вами страховщика или оформить страховку через наш сайт:

1. Перейдите к калькулятору.
2. Впишите в форму данные на машину.
3. Внесите данные собственника.
4. Добавьте всех новых водителей (нужны их права).
5. Введите срок действия полиса.
6. Заполните контактные данные, на которые будет отправлен электронный полис.
7. Выберите компанию, которая вас устраивает больше всего.
8. Оплатите стоимость полиса.
9. Через несколько минут после оплаты вы получите полис на электронную почту.

При подаче онлайн-заявки достаточно заполнить простую форму и отправить ее вместе с такими документами:

• паспорт собственника и страхователя;
• СТС (или ПТС) на машину;
• водительские права.

Подать заявку, не выходя из дома, можно в разные компании. Причем, чтобы выбрать наиболее подходящую, необязательно искать и заходить на каждую страницу. На нашем сайте вы можете найти разные предложения от СК и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Сегодня в России работает большое количество страховых компаний, предоставляющих услугу оформления полиса ОСАГО. Теоретически проблем с выбором нет, но на практике не все фирмы одинаково хороши. Поэтому чтобы найти подходящего страховщика, важно обратить внимание на различные нюансы и в первую очередь на рейтинг. Советуем изучить отзывы на порталах, на основе которых составляются народные рейтинги. Это позволит вам застраховать автомобиль на действительно выгодных условиях.