Нужно ли оформлять ОСАГО при наличии КАСКО

Если у вас есть машина, то вы обязаны оформлять страховку для покрытия рисков своей гражданской ответственности. Однако если полис на автомобиль уже приобретен, то правомерным будет вопрос о том, если есть КАСКО надо ли делать ОСАГО.  В законе  №40-ФЗ «Об ОСАГО» регламентировано, что наличие полиса ОСАГО обязательно для каждого водителя, поскольку это две разные страховые программы, отличающиеся ответственностью, объектом страхования, стоимостью полиса и размером возмещения. В этой статье мы расскажем о преимуществах и недостатках каждого из полисов и какую из страховок лучше использовать при ДТП.

Что такое страхование КАСКО

КАСКО — это добровольное страхование автомобиля. Его стоимость может быть значительно выше, чем на ОСАГО, но он покрывает все виды ущерба:

• угон;
• повреждения в ДТП;
• поджог;
• хищение отдельных деталей автомобиля.

В случае ДТП, вне зависимости от того, виноваты вы в нем или нет, страховая компания покроет весь полученный ущерб в рамках договора страховки. В нем не предусмотрено покрытия убытков третьим лицам, которым вы в результате аварии нанесли ущерб. Этот вопрос решается страховкой гражданской ответственности ОСАГО.

Полис КАСКО защищает только ваши интересы в отношении транспортного средства. Страховым случаем в этом виде страховки является не только авария, но и другие обстоятельства, которые могут привести к повреждению или гибели машины. Если вы хотите покрыть риски вреда здоровью, то следует купить отдельную страховку, в которой оно является предметом договора.

Если ваша машина приобретена в кредит, скорее всего менеджер страховой компании будет настаивать на том, чтобы вы покупали КАСКО. В остальных случаях решение остается за вами, поскольку эта страховка входит в категорию добровольной.

Определение страхования ОСАГО

ОСАГО — это полис обязательного страхования автогражданской ответственности, от оформления которого нельзя отказаться. Он должен быть у каждого водителя, так как покрывает риски ответственности в случае ДТП, сразу же после постановки машины на учет.  За его отсутствие могут выписать штраф в 800 рублей, если он не оформлен и в 500 рублей, если он есть, но предъявить его вы не можете (например, забыли его дома или разрядился телефон, а полис оформлен в электронном виде). Если вникнуть в тонкости ОСАГО, то можно понять, что этот вид страховки не решит финансовую проблему с восстановлением вашего поврежденного транспорта и не компенсирует затраты на лечение.

Полис окажется полезным, если вы стали виновником аварии и по вашей вине был нанесен вред пострадавшим лицам и их имуществу. В таком случае страховщик поможет вам возместить ущерб другим участникам аварии в пределах установленных на законодательном уровне лимитных сумм — до 400 000 рублей за ущерб имуществу и до 500 000 рублей за ущерб жизни и здоровью.

Преимущества и недостатки полисов

Оформлять ОСАГО при наличии КАСКО все равно необходимо, поэтому следует проанализировать преимущества страховых продуктов, особенно если приобретены оба полиса. Главным плюсом являются гарантии уверенности в том, что предусмотренные в договорах страхования обстоятельства не ударят не окажут негативного воздействия на ваше финансовое положение. Из плюсов также можно отметить:

• компенсацию ремонтных и восстановительных работ в отношении вашего транспортного средства по КАСКО;
• расширение перечня обстоятельств, отнесенных в категорию страховых по КАСКО;
• возмещение ущерба пострадавшему, если вы являетесь виновником ДТП по ОСАГО.

У страховых продуктов есть и отрицательные стороны. Если вы хотите приобрести КАСКО, то будьте готовы заплатить за страховку до 10% от стоимости машины. Учитывайте, что возраст авто не должен превышать 10 лет. При несоблюдении этого правила вам могут отказать в продаже полиса.

Вам придется страховать автомобиль по КАСКО, если он приобретен на заемные деньги и выступает залогом по кредитному договору.

Если вы не хотите оплачивать штрафы каждый раз, когда ваши документы будет проверять инспектор ГИБДД, то ответ на вопрос нужно ли оформлять ОСАГО при наличии КАСКО должен быть положительным. Полис не такой дорогой и покрывает, в зависимости от обстоятельств до 400 000-500 000 рублей ущерба пострадавшей стороне. При превышении этой суммы вам придется доплатить разницу из собственных средств.

Если есть КАСКО надо ли делать ОСАГО

В ФЗ №40-ФЗ от 25.04.2002 г. (ред. 01.04.2022 г.) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регламентированы обязательства собственников автомобилей оформлять страховой полис. При этом не важно, какие виды страховок приобретены на момент ее покупки. В отношении КАСКО таких требований нет, так как это добровольная страховка. Обязательный характер она приобретает только в том случае, если машина куплена по программе автокредита.

Какую страховку лучшие использовать при ДТП

Если вы оформили КАСКО и ОСАГО одновременно, то в случае дорожного происшествия, оценивайте его специфику, чтобы разобраться, по какой страховке вам будет выгоднее оформлять ДТП. В любом случае нужно стремиться сократить свои расходы и снизить потери.

Если виновником аварии являетесь вы, то в ваши обязанности входит решение вопроса с компенсацией убытка пострадавшей стороне, что можно сделать, использовав полис ОСАГО. С ремонтом вашей машины поможет страховщик, у которого вы оформляли КАСКО.

В ситуации, когда вы невиновны в ДТП, у вас есть право выбора — возмещение по ОСАГО виновного участника или по КАСКО. Помните о том, что вы сможете получить компенсацию только по одному полису.

Принимая решение в пользу КАСКО, проанализируйте происшедшее и подумайте, не может ли страховщик признать аварию не страховым случаем. Такое развитие ситуации возможно, если в момент ДТП вы были под воздействием алкоголя,  препаратов наркотического действия или у вас не было с собой прав. Также не стоит рассчитывать на КАСКО, если за рулем сидели не вы, а ваш товарищ, который не вписан в полис. В таких ситуациях оформляйте компенсацию по ОСАГО. В ходе делопроизводства возможны нюансы, обусловленные требованиями взыскать выплаченную сумму пострадавшему с виновного, однако вы свою компенсацию получите.

Если вы пострадавшая сторона и в ваших действиях отсутствуют признаки нарушения условия договора, то выбирайте компенсацию по КАСКО. Так вы получите больше денег, но увеличите цену полиса на следующий год. Сопоставляйте суммы и делайте правильное решение.

Наиболее актуальным вопрос о том, нужна ли страховка КАСКО, становится в ситуации, когда в ДТП виновны оба водителя. В таком случае вопрос с выплатой часто решается через судебные инстанции и максимум, чего можно добиться — это 50% от понесенного ущерба. Поскольку этой суммы не хватит на восстановление авто, то для вас будет выгоднее, если оно застраховано по другой программе.

Где лучше оформить добровольную и обязательную страховки

ОСАГО оформляется в любом случае, и выбрать страховщика для покупки обязательного полиса можно на нашем сайте, где вы сможете найти более 10 проверенных страховых компаний, которым можно доверять.

Оформить полис можно за несколько шагов:

1. Перейдите к калькулятору ОСАГО нашего сайта.
2. Внесите все необходимые данные об авто (СТС или ПТС, техосмотр).
3. Внесите паспортные данные страхователя (паспорт и место регистрации).
4. Добавьте данные всех водителей, которые будут допущены к управлению авто (понадобятся паспорт, дата рождения и сведения о начале стажа вождения)
5. Введите срок действия полиса и заполнить контактные данные, на которые страховая отправит ОСАГО.
6. Выберите лучшее предложение среди представленных страховых компаний.
7. Проверьте правильность введенных данных.
8. Оплатите стоимость полиса.
9. Получите полис на электронную почту в течение нескольких минут.

Также можно воспользоваться сайтом страховой компании или посетить ее лично, собрав пакет документов (СТС или ПТС, права допускаемых к управлению авто, паспорт собственника). Там же можно оформить и полис КАСКО.