Можно ли сделать две страховки на одну машину ОСАГО

Главные мысли:
  1. Законодательство не содержит запрета на оформление двух полисов обязательного страхования.
  2. Вероятность двойного страхования практически исключается, так как в закон включена норма об обязательном уведомлении СК при отчуждении автомобиля в 5-ти дневный срок.
  3. Два полиса ОСАГО не означают увеличения лимита, он останется прежним — 400 000 рублей для возмещения имущественного ущерба и 500 000 — для компенсации вреда здоровью и жизни.
  4. Не оформляйте два полиса ОСАГО, оптимальнее будет «расширить» границы страхового возмещения, купив ДСАГО.

Оформление двух и более страховок на один автомобиль теоретически возможно и прямо не запрещено законодательством. Чаще всего такое «наложение» происходит при реализации машины. В октябре 2022 г. были внесены изменения в законодательную базу, согласно которым бывший владелец обязан в письменном виде сообщить в страховую компанию об отчуждении машины или снятии с учёта по другой причине. Эта норма должна исключить вероятность оформления более одной обязательной страховки на одну машину. Какие последствия ждут владельца и потерпевших, если оформлены два полиса ОСАГО на одну машину, рассмотрим подробно в статье.

Распространенные варианты появления двух полисов ОСАГО на одну машину

При оформлении обязательного страхования ответственности водителя перед третьим лицами требуется предоставление информации о собственнике транспортного средства. Если страхователь и владелец не совпадают, то также необходимо подтвердить законность использования машины непосредственно водителем.

Если полис вы приобретаете на сайте компании, то от вас может понадобиться только предоставление сведений. В этом варианте не всегда корректно проводится проверка наличия действующей страховки и вполне возможно приобрети второй полис ОСАГО на одну и ту же машину.

Ранее самым распространенным случаем покупки двух обязательных страховок на автомобиль являлся переход права собственности на авто: в период действия одного полиса заключалось соглашение обязательного страхования с новым владельцем.

Последними изменениями в законе была зафиксирована обязанность бывшего собственника уведомлять страховщика о реализации авто. Это способствовало изменению ситуации. Уведомление оформляется в письменном виде. После обращения ранее приобретенный полис прекращает действия. Чаще бывшему собственнику производят возврат денег за неиспользованный период страхования. До момента покупки обязательной страховки автомобиль, а точнее новый владелец остается без страховки.

Два полиса могут появиться в результате передачи авто во временное пользование другому водителю по договору аренды или в пользование на основании доверенности. Добросовестный водитель оформляет полис ОСАГО, несмотря на наличие основной страховки на машину у собственника. Целесообразнее было бы вписать нового пользователя в действующее соглашение по ОСАГО. Это будет правильно с юридической точки зрения и не повлечет трудностей со страховым возмещением.

Еще один вариант, когда возможно действие в один момент двух обязательных автостраховок — заключение соглашения на будущий год за некоторое время до истечения действующего полиса.

Застраховать машину в нескольких страховых компаниях одновременно или оформить два документа в одной теоретически возможно, но нецелесообразно. Это дополнительные расходы и препятствия для получения компенсации потерпевшими.

Какие последствия ожидают владельца авто с двумя полисами ОСАГО

Даже если автомобиль застрахован дважды это не означает увеличения «потолка» выплат, больше 400 000 рублей для восстановления машины или 500 000 для компенсации ущерба, нанесенного жизни и здоровью страховщиками выплачено не будет.

Единственный плюс — возможность выбрать ту компанию, которая будет осуществлять возмещение.

Основанием для отказа в удовлетворении требования потерпевшего со стороны СК может служить получение компенсации от виновного лица. Наличие второго полиса не может рассматриваться таковым.

Но и в этом вопросе все не так однозначно. Так страховщики будут пытаться минимизировать свои убытки, а выплата по ОСАГО это и есть убытки, поэтому велика вероятность судебных разбирательств, в том числе оспаривания оснований для заключения соглашения. То есть выплата возмещения будет затянута, может возникнуть подозрение в страховом мошенничестве. А практической пользы от наличия двух обязательных страховок нет.

Получается, что с экономической точки зрения вы заплатите за второй полис, а выплаты сможете получить только по одному. Практичнее приобрести полис добровольного страхования — ДСАГО, то есть увеличить стандартную сумму покрытия с 400 000 до приемлемой для вас.

С учетом увеличения цен на запасные детали машин именно ДСАГО будет актуальным. В больших населенных пунктах количество машин больше и средняя стоимость авто также выше, поэтому риск нехватки суммы страхового покрытия значительно увеличивается. Покрыть эти расходы при наступлении страхового случая можно только добровольным страхованием.

Кто страхователь, если есть два полиса

Страхователем выступает лицо, которое заключило договор с компанией. Такой обязанностью обладает любой водитель, допущенный к управлению транспортом на законном основании собственником имущества. Законом на него возложена обязанность осуществить страхование своей ответственности перед третьими лицами.

Объектом выступает не машина, а материальные интересы, связанные с наступлением страхового события.

Есть мнение, что недействительным будет полис, оформленный позже, но здесь не все так однозначно. Во-первых, в более ранней страховке и той, что заключена уже после, должен фигурировать один и тот же причинитель вреда. Если в одном из документов его нет, то и обязательств у страховой компании по отношению к этому водителю не возникает.

Другой момент состоит в том, что само наличие двух полисов, в которых в качестве страхователя указано одно и то же лицо автоматически не влечет его недействительность. Тем более, если страхователь при заключении договора уведомил компанию о наличии другого действующего полиса.

Страховщик, выявив такой факт, вправе отказать в заключении договора ОСАГО, сославшись на отсутствие обязанности по страхованию в связи с тем, что авто фигурирует уже в другом документе, застрахованном другим лицом в соответствии с пунктом 4 статьи 4 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Оформить 2 страховки на одну машину не получится.

Как не допустить оформления двух полисов

При переходе права собственности вы должны поинтересоваться, оформлена ли страховка, каков срок ее действия. Оптимальный вариант — это предложить бывшему владельцу не просто уведомить страховщика, а еще потребовать возврата денег за неиспользованный период действия полиса. Вам, как новому собственнику, необходимо предъявить в страховую компанию основание для перехода права (чаще это договор купли-продажи) и заключить соглашение об обязательном страховании ответственности водителя перед третьими лицами на свое имя. Этот механизм гарантирует отсутствие проблем с компенсацией у потерпевших при наступлении страхового события. А значит, что-то оплачивать из своего кармана вам уже не придется.

Два полиса ОСАГО на одну машину в разных страховых компаниях или у одного страховщика на сегодняшний день практически нереальная картина. Последними изменениями на страхователя возложена обязанность по уведомлению СК об отчуждении авто при продаже или снятии с регистрационного учета по иной причине. Помимо прочего при обращении в СК владелец должен уведомить и о наличии действующего полиса. Если несмотря на указанные вводные СК все же заключила с вами договор обязательного страхования, то остается загадкой, зачем платить дважды за одну и ту же услугу. Тем более цена полиса с 13 сентября текущего года значительно увеличилась. Практичнее будет оформить добровольное страхование к обязательному, увеличив размер возможного ущерба и защитив себя от риска непокрытия всей суммы убытков.

Оцените статью
Strahovka.Guru — экспертные обзоры и советы в области автострахования