ИПОТЕКИ Без дополнительных платежей
и переплат

В соответствии с ФЗ №102-ФЗ страхование недвижимости при его приобретении в ипотеку является обязательным. Отказ клиента от оформления полиса может стать причиной для увеличения ставки на несколько процентов на законных основаниях.

1. Ипотечная страховка защищает в непредвиденных ситуациях, таких, как пожар, затопление, неправомерные действия третьих лиц.
2. Выделяют три вида страхования: имущество, жизнь и здоровье, правовой титул. Они отличаются условиями договора и размером выплат.
3. Стоимость страховки зависит от особенностей объекта, размера ипотечного кредита и вида страховки.

Зачем нужен полис страхования ипотеки

Ипотечное страхование защищает заемщика от финансовых потерь и является гарантией того, что он вернет банку деньги. При этом, если недвижимость, которая была оформлена в ипотеку пострадает или заемщик больше не сможет самостоятельно выплачивать кредит из-за проблем со здоровьем, то вместо него остаток суммы перед банком выплачивает СК.

Также полис защищает в непредвиденных ситуациях, например:

• стихийное бедствие;
• пожар;
• затопление.

Застраховать можно саму недвижимость, жизнь и здоровье ее владельца или титул, то есть риск утраты права на собственность.

Виды страхования

Размер компенсации, которую будет выплачивать страховая компания, зависит от вида и условий заключенного договора.

Имущество

При заключении полиса на недвижимость страхуются несущие конструкции, инженерные системы, отделка, стены.

Страхуются такие риски, как:

• умышленные действия третьих лиц;
• возникновение пожара или стихийных бедствий;
• затопление;
• взрыв бытового газа или мест его хранения.

Жизнь и здоровье

Страхование жизни оформляется на еще строящееся жилье, когда клиент еще не получил квартиру в собственность. Размер компенсации, которую получит банк, зависит от вида страхового случая:

• болезнь или потеря дееспособности на временной основе — относительно того временному отрезку, в течение которого клиент не мог получать доход;
• смерть или полная утрата дееспособности — в размере суммы остатка.

Титул

Оформление страховки на титул защищает интересы самого заемщика и банка. Соглашение может быть признано фиктивным, если:

• в процессе продаже были нарушены права лица, имеющего долю в квартире;
• сделка была совершена ограниченно дееспособным или недееспособным человеком;
• продавец не отдавал отчета в своих действиях;
• недвижимость продавалась несовершеннолетним лицом;
• недвижимость продавалась под угрозой применения насилия или обмана в отношении владельца;
• сделка проведена без согласия второго супруга.

В случае, если соглашение является фиктивным, СК выплачивает компенсацию банку и заемщику, если иное не предусмотрено договором.

Как формируется цена на полис

Цена полиса зависит от нескольких основных факторов:

1. Окончательная сумма ипотеки.
2. Состав страховки — например, комплексный полис выйдет дороже.
3. Особенности квартиры или дома, взятых в ипотеку, например, наличие бытового газа, год постройки здания, а также деревянные перекрытия увеличивают стоимость страховки.

Чтобы снизить стоимость страховки, можно воспользоваться следующими вариантами:

• оформлять полис через сайты-агрегаторы, а не офис страховой компании;
• оформить полис на год, после истечения срока которого найти более выгодное предложение в другом банке;
• досрочно погасить ипотеку и вернуть часть суммы за оплату страховки.

Необходимые документы

Набор документации зависит от того, что именно собираются страховать.

Как оформить страховку для ипотеки

Для оформления можно прийти в офис страховой компании с документами и обратиться к менеджеру или воспользоваться сайтом-агрегатором:

1. Выбрать в форме подходящий банк в качестве страховщика.
2. Ввести сумму остатка по ипотеке.
3. Ввести возраст и пол.
4. Выбрать вид страхования.
5. Ввести параметры квартиры.
6. Выбрать наилучший вариант страховки.
7. Произвести оплату полиса.
8. Получить полис на e-mail, после чего распечатать и отнести его в банк вместе с чеком.

Что делать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая страхователю необходимо:

• обратиться в компетентные органы;
• сообщить о случившемся страховщику: с застрахованной недвижимостью или титулом — в течение 3-х дней, по страхованию жизни и здоровья — в течение 31-го дня;
• приложить всю информацию о случившемся в письменном варианте;
• передать СК все бумаги, касающиеся дела;
• зафиксировать повреждения на фото или видео;
• при нанесенных объекту недвижимости повреждениях ничего не трогать, пока сотрудники СК все не осмотрят.

После этого будет установлен размер причиненного ущерба. Производить на объекте можно при условии, что сотрудники СК дали согласие на изменения.